Fjárfesta

4 Verðbréfasjóðir til að koma í veg fyrir

Campaign Finance: Lawyers' Citizens United v. FEC U.S. Supreme Court Arguments (2009) (Maí 2019).

Anonim

Fyrir marga fjárfesta, verðbréfasjóðir fjölbreytni og hafa tilhneigingu til að vera minna sveiflukennd en birgðir. Fjármunir eru almennt hagkvæmari þegar það kemur að viðskiptakostnaði og öðrum gjöldum. Þó að það sé kostur, það er ennþá mögulegt fyrir fjárfesta að kosta sig peninga óþarfa þegar þeir fjárfesta í þessum sjóðum. Hér eru fjórar hugsanlegir kostir við að koma í veg fyrir að verðbréfasjóðir séu hluti af eignasafni þínu. (Nánari upplýsingar er að finna í námskeiðinu: Grunnatriði gagnagrunns sjóðsins .)

1. Yfirlit

Fjármunir eru hannaðar til að fjárfestar geti fjárfest til að dreifa áhættu yfir mismunandi eignaflokka og tegundir verðbréfa. Sumir verðbréfasjóðir geta falið í sér hundruð mismunandi hlutabréfa, ásamt blöndu af skuldabréfum, sem bjóða upp á verndarmörk ef einn eða fleiri undirliggjandi fjárfestingar uppfylla ekki væntingar um árangur. Þó að það sé gott fyrir fjárfesta getur það valdið því að þú einbeitir þér of mikið af eignarhlutum verðbréfasjóðs í einu geira . (Nánari upplýsingar um atvinnugreina sjá: Kynning á atvinnugreinum .)

Þetta getur verið sérstaklega erfitt fyrir fjárfesta sem setja mikið fé í vísitölur . Ef þú hefur fjárfest mikið í ákveðnu vísitölusjóði, svo sem Standard & Poor 500 Index (S & P 500) og þú hefur einnig verulegar eignir í fjármálasviðs sjóðsins, til dæmis, sem eykur áhættuskuldbindingar þínar. Ef fjármagnshreyfingar taka upp þurrkara getur það ekki verið nægilegt jafnvægi í eignarúthlutun þinni til að vega upp á móti áhrifum.

2. Óverulegur kostnaður

Kostnaðarhlutfall verðbréfa sjóðsins táknar árlegan kostnað við að eiga sjóðinn. Innifalið í kostnaðarhlutfalli er stjórnsýsluverð, stjórnunargjöld, 12b-1 gjöld, rekstrarkostnaður og önnur útgjöld sem eru nauðsynleg til að viðhalda sjóðnum. Hlutfallið er gefið upp sem hundraðshluti, sem sýnir hversu mikið af eiginfjárstöðu þinni sem þú ert búist við að greiða fyrir fjárfestingu þína á hverju ári.

Samkvæmt Morningstar var meðalgengi eiginfjárhlutfalls í öllum sjóðum, þar á meðal kauphallarsjóðir, 0,64% árið 2014. Þó að það sé nóg af sjóðum sem bjóða upp á lægra kostnaðarhlutfall, eru einnig sjóðir sem eru mun dýrari. Fjárfestar sem einbeita sér eingöngu á ávöxtun en hunsa kostnaðarhlutfall tiltekins sjóðsins geta verið skammarlausir.

Til dæmis, gerum ráð fyrir að þú fjárfestir $ 10.000 í sjóð með 2% söluálagi og 0.64% árleg kostnaðarhlutfall. Miðað við 6% árlegan ávöxtun væri fjárfestingin þín þess virði u.þ.b. 27.000 $ þegar gjöldin hafa verið dregin frá. Á heildina litið er það tæplega 14% lækkun á framtíðargildi sjóðsins . Með kostnaðarhlutfalli 1, 5% lækkaði verðmæti fjárfestingarinnar um tæp 28%. Vegna langtíma kostnaðar gagnvart væntanlegum ávöxtum getur komið í veg fyrir að fjárfestar óvart minnkandi eigu sína. (Til að læra meira um kostnaðarhlutföll skaltu lesa: Borga eftirtekt til kostnaðarhlutfall sjóðsins .)

3. Gleymdu að þættinum í sköttum

Veltufjármunir, eins og allir aðrir fjárfestingar, eru undir bandalaginu fjármagnstekjuskattur . Þessi skattur gildir þegar hlutabréf í verðbréfasjóði eru seld til hagnaðar eða undirliggjandi fjárfestingar í sjóð eru seld og dreifing er greidd út til fjárfesta í lok ársins. Þegar verðbréfasjóður hefur hærra veltuhlutfall, sem vísar til hversu oft eignarhlutur sjóðsins er skipt út fyrir nýjar fjárfestingar, sem getur aukið skattskyldu fjárfesta.

Fjárfesting í verðbréfasjóðum með lægri veltuhlutfall, svo sem ETF, er ein leið til að auka skilvirkni skatta. Skattatekjur uppskeru er annar valkostur til að draga úr skatttekjum í lok ársins. Þessi stefna felur í sér að selja óverðtryggðar fjárfestingar og krafa tap á sköttum til að vega upp á móti hagnaði. Á sama tíma skiptir þú eigninni sem þú seldir með einum sem líkist að viðhalda sömu eignamiðlun. Hafðu bara í huga að nýja sjóðsins getur ekki verið nokkuð svipuð gömlum undir IRS þvottalögregluna . (Nánari upplýsingar um skattatöfnun, sjá: Hvernig skattskerðing getur sparað þér peninga .)

4. Velja sjóð sem passar ekki fjárfestingarstílnum þínum

Veltufjármunir falla í tvo meginflokka: virkan stjórnað og passively stjórnað. Virk stjórnun þýðir að sjóðsstjóri ber ábyrgð á því að ákveða hvaða verðbréf sem eru í sjóðnum. Með passively stýrðum sjóðum eru eignir sjóðsins í samræmi við stærri markaðsvísitölu og eignir eru tiltölulega truflanir. Þar af leiðandi hafa þeir tilhneigingu til að bera færri gjöld en virkir með hliðsjón af þeim.

Ef þú ert meira af viðskiptafólki, getur þú ekki verið eins og áhyggjur af hærri gjöldum sem fara með virkan stjórnað sjóð eða þóknunarkostnað sem þú greiðir til að eiga viðskipti með hlutabréf af ETF. Á hinn bóginn, ef markmið þitt er að búa til óbeinar tekjur, getur vísitala sjóðsins sparað þér peninga. Vegna þess að vísitölur eru skipulögð til að passa við árangur tiltekinnar vísitölu sem þeir fylgjast með, bjóða þeir jafnframt stöðugt ávöxtunarkröfu .

Bottom Line

Veltufjármunir bera ýmsa kosti fyrir fjárfesta sem vilja byggja upp fjölbreytt safn, en þeir geta auðveldlega orðið peningarhola ef þú ert ekki varkár. Áður en þú fjárfestir í einhverjum verðbréfasjóði er nauðsynlegt að þú skiljir hvað kostnaður fyrirfram og langtíma er, hvernig þú hefur áhrif á skatta og hvernig sjóðnum passar við valinn fjárfestingarstefnu.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Nokia fær bandaríska einkaleyfi fyrir samhæft smartphone
Fjárfesta

Nokia fær bandaríska einkaleyfi fyrir samhæft smartphone

Nokia Corp. (NOK) kann að hafa meira upp ermarnar þegar kemur að því að rúlla út vörumerki smartphones með samstarfsaðila HMD Global á þessu ári . Samkvæmt fjölmiðlum fékk finnska fjarskiptafyrirtækið einkaleyfi frá bandarískum einkaleyfa- og vörumerkisskrifstofu fyrir snjallsíma sem hægt er að brjóta saman og lítur út eins og vasaspegill.
Lesa Meira
ÞRóun Obamacare frá upphafi þess
Innsýn

ÞRóun Obamacare frá upphafi þess

Það er alltaf munur á framleiðsla og niðurstöðum, eða eins og Milton Friedman einu sinni setja það: Einn af the mikill mistök er að dæma stefnu og áætlanir með fyrirætlanir sínar frekar en niðurstöður þeirra. Sérhver áætlun er seld almenningi á góða fyrirætlun sína, en nokkuð sanngjarnt mat ætti að bíða þangað til raunverulegar niðurstöður eru ákveðnar.
Lesa Meira