Persónuleg Fjármál

5 Merki um að þú sért að lifa út fyrir aðferðir þínar

Rules of Survival: 59 Tips and Tricks to Win in ROS android mobile game (Júlí 2019).

Anonim

áhyggjur af því að fjármál þín gætu verið í hættu, lestu fyrir fimm lykilvísa til að hjálpa þér að ákvarða hvort þú býrð utan þín. (Ef þú veist nú þegar að fjármál þín þarf hjálp, sjáðu meira um að grípa út úr einkalánum.)

Skilti nr. 1 - Lánshæfiseinkunn þín er undir 600

Lánsfyrirtæki halda utan um greiðslusögu þína, útistandandi lánsjafnvægi og lagalega dómar gegn þér. Þeir nota þá þessar upplýsingar til að safna lánshæfiseinkunn sem endurspeglar lánstraust þitt. Tölulegar staðsetningar fara úr lágmarki 300 til hátíðarinnar 850. Því hærra því betra. Það er þessi skora sem lánveitendur nota til að ákvarða hvort þeir lána. Almennt má segja að allir lánshæfismat færri en 600 þýðir að þú ert líklega yfir höfuðið.

Ef þú ert ekki viss um hvað lánshæfiseinkunn þín er, hafðu samband við helstu lánastofnanir (TransUnion, Equifax og Experian) og láttu þá senda þér afrit af lánshæfismatsskýrslunni. Þetta skjal mun segja þér hvað stofnanirnar - og að lokum lánveitendur og fjármálastofnanir - hugsa um fjármálin þín.

Hvernig á að bæta lánshæfiseinkunnina þína:

  • Greiða niður skuldir
  • Fullnægja öllum framúrskarandi dóma
  • Sækja um og nota færri kreditkort (Fyrir nákvæma sundurliðun skaltu skoða fimm lykla til að opna betra lánshæfiseinkunn. )

Skilti nr. 2 - Þú ert að spara minna en 5%

Þeir sem vilja fá fjárhagslegt öryggi á eftirlaunum sínum, verða að tryggja að þeir séu ekki meðal þeirra sem eyða meira en þeir gera. Ef þú sparar minna en 5% af vergri tekjum þínum, þá er líklegt að þú hafir yfir höfuðið.

Sparnaðarhraði undir 5% þýðir að þú gætir verið í alvöru hættu á fjárhagslegu eyðileggingu ef einhver í fjölskyldunni átti að hafa neyðartilfellingu eða fjölskylduheimilið þitt ætti að brenna til jarðar. Með því að sparnaði þetta lágt þýðir það líklega að þú myndir ekki einu sinni hafa peningana til að greiða nauðsynlegan tryggingafrádrátt.

Á þriðja ársfjórðungi 2005 lækkaði meðalhagsmunur einkaneyslu sem hlutfall af ráðstöfunartekjum í lágmarki 2,2% áður en hann skoppaði til baka, samkvæmt bandaríska efnahagsráðuneytinu. Síðan hefur gengið hækkað í 5,8% á þriðja ársfjórðungi 2016, eins og sýnt er hér að neðan. Ef þú hefur ekki hoppað á sparibylið, þá er kominn tími til að gera það.

* Skyggða svæði táknar bandaríska samdrætti

Hugsanlega ætti allir að reyna að spara eins mikið og þeir geta, en hvað varðar markmið, þá mælir reglan sem flestir fjárhagsráðgjafar eru 10% af heildartekjum þínum. Frá og með 30 ára aldri, ef þú átt að spara 10% af $ 100.000 árstekjum þínum í 401 (k) eða $ 10.000 á hverju ári og fáðu 5% ávöxtunarkröfu 5% þá myndi þessi peningur vaxa til meira en $ 900, 000 eftir 65 ára aldur.(Standard visku er 10%, en það eru möguleikar ef þetta er ómögulegt.) Til að læra meira, lestu 5% lausnin til fjármálalegrar frelsis.)

Skilti nr. 3 - Kvörðunarfjárhæðin þín eru hækkandi

Ef þú ert einn af þeim sem greiðir aðeins lágmarksgjald vegna greiðslukortaviðskipta í hverjum mánuði eða ef þú sendir aðeins lítið framlag til höfuðstólsins þá ertu líklega yfir höfuðið.

Helst ættir þú aðeins að borga það sem þú getur borgað í lok hvers mánaðar. Þegar þú hefur ekki efni á að borga jafnvægið í heild sinni ættir þú að reyna að gera að minnsta kosti einhverja framlag í átt að útistandandi höfuðstól. (Til að læra af hverju, sjá Skilningur á kreditkortavöxtum.)

Ekki er hægt að meta mikilvægi þess að greiða niður greiðslukortaviðskipti eins fljótt og auðið er. Einstaklingur með $ 5, 000 í kreditkortaskuldi sem gerir lágmarksgreiðslu aðeins 200 $ á mánuði mun endar eyða meira en 8.000 $ og taka næstum 13 ár til að greiða þann skuld. (Til að fá spilin þín undir stjórn skaltu lesa sérfræðingsráð til að skera greiðsluskuldbindingu.)

Skrá nr. 4 - Meira en 28% af tekjum fer í húsið þitt

Reiknaðu hvaða hlutfall af mánaðarlegum tekjum þínum fer í veð, fasteignaskattar og tryggingar. Ef það er meira en 28% af heildartekjum þínum þá er líklegt að það sé yfir höfuðið.

Af hverju er 28% galdur númerið? Sögulega hafa íhaldssöm lánveitendur notað 28% þröskuldinn vegna þess að reynsla þeirra hefur sagt þeim að þetta er hlutfallið sem meðaltal manneskjan getur náð í, lánveitingar þeirra og enn njóta sanngjarnt lífskjör. Vissulega geta sumir húseigendur fengið með því að eyða hærra hlutfalli á heimilum sínum, sérstaklega ef þeir skera aftur annars staðar en það er hættulegt lína að ganga.

Athugaðu að ef þú ert að eyða meira en 28% af tekjum þínum á húsnæði getur það verið vegna þess að margir lánveitendur hafa losað kröfur sínar á síðasta áratug og leyft að sumir láni allt að 35% af tekjum þeirra. Hins vegar, eftir fall húsnæðismarkaðarins á lánshæfismatinu, eru margir lánveitendur að verða varfærari og koma aftur til 28% þröskuldsins. (Til að byrja að vista skaltu lesa niðurdregið heimili þitt til að draga úr kostnaði.)

Merki nr. 5 - Vátryggðir þínar eru úðandi úr stjórn

Kaup á lánsfé og greiða með afborgun hefur orðið þjóðhagslegur tími. Það er miklu auðveldara að kaupa nýtt flatskjásjónvarp þegar sölumaðurinn brýtur niður verð í mánaðarlegum afborgunum. Hvað kostar $ 50 á mánuði, ekki satt? Vandamálið er að allar þessar reikningar byrja að bæta upp og þú endar nikkel og dregur þig í gjaldþrot. Ef mánaðarlegar tekjur þínar eru sneið og hægðir til að greiða fyrir heilmikið af óþarfa afborgunarkaupum og þjónustu, þá ertu líklega yfir höfuðið.

Leggðu út allar mánaðarlegar reikningar þínar á eldhúsborðinu þínu og farðu í gegnum þau eitt í einu. Ertu með síma reikning, internet bill, aukagjald kaðall TV pakka, gervihnatta útvarp reikningur og öllum þeim öðrum græjum sem mynda óteljandi mánaðarlega reikninga?Spyrðu sjálfan þig hvort hver vara eða þjónusta sé raunverulega nauðsynleg. Til dæmis, þarftu virkilega 500 kaðall sjónvarpstæki fyrir aukagjald, eða myndirðu virkilega taka muninn ef þú átt færri rásir (og greitt minna)?

Sumir af the bestur staður til að finna sparnað eru síma reikninga þína (klefi og landslína), gagnsemi reikningana þína (slökktu á ljósunum, ekki keyra loftræstið ef enginn er heima) og skemmtunarkostnaður þinn (þú gætir standa til að borða minna og pakka hádegismat til vinnu). (Til að læra hvernig á að skera út óþarfa útgjöld skaltu lesa niðurfærslu til að einfalda líf þitt og fá peningana þína í röð.)

The Bottom Line

Sem þjóð, höfum við langa leið til að fara áður en við náum hvers konar sameiginlega fjárhagslega ábyrgð. Til að koma í veg fyrir að verða hluti af myrkri gjaldþrotaskipti og foreclosure tölfræði er mikilvægt að mæla fjárhagslega heilsu þína reglulega. Fimm táknin sem eru kynnt hér eru ekki dauðadómar; Í staðinn ætti að líta á þær sem einkenni sem leyfa þér að greina vandamál áður en það versnar.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta
Fjárfesta

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta

Meðan U. S. forsetakosningarnar hefur alltaf tilhneigingu til að kasta mörkuðum í óróa. Margir sérfræðingar gerðu ráð fyrir að sigur hjá Donald Trump gæti valdið vaktum sem voru meira óskipulegar en þær sem orsakast af því að vinna fyrir Hillary Clinton. Reyndar, tveimur dögum eftir kosningarnar, hefur Dow Jones Industrial Average náð hámarki í hámarki eftir að Trump sigraði áfram.
Lesa Meira
Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi
Fjárfesta

Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi

af Facebook Inc. ( FB ), Amazon. com AMZN ), Netflix Inc. ( NFLX ) og Alphabet Inc. ( GOOG ) sá $ 7. 6 milljörðum króna eytt úr örlögunum sínum miðvikudaginn eftir að Nasdaq 100 átti versta daginn í meira en þrjá mánuði. Stærsti taparinn var Mark Zuckerberg, Facebook, sem tapaði næstum 3 milljörðum króna samkvæmt Bloomberg Billionaires Index.
Lesa Meira