Fjármálaráðgjafi

5 Mikilvægt spurningaleiðtogar ættu að spyrja nýja viðskiptavini

GRUNNÞÆTTIR MENNTUNAR: #5 Jafnrétti (Júní 2019).

Anonim

Fjármálaeftirlitið viðskiptasamband er viðkvæmt. Að takast á við fjárhagslega framtíð viðskiptavinarins er mikil ábyrgð ráðgjafans. Hvernig þú nálgast upphaflega tengiliðinn og spurningarnar sem þú spyrð geta þýtt muninn á ávaxtaríkt, treyst, langtíma samband eða tapað viðskiptavini.

Spyrðu þessar fimm spurningar til að búa til traust og langtíma fjármálaráðgjafa-viðskiptasamband. Eftirfarandi fyrirspurnir munu sýna viðskiptavininum að þú viljir skilja þau og skapa vettvang fyrir gagnsæ tengsl. Með því að byrja á hægri fæti eru framtíðar misskilningur lágmörkuð.

Þessar spurningar falla í þrjá breiða flokka; samband, áhættu og uppsöfnun auðs.

Sambandspurningar

1. Hverjar eru áhyggjur þín um stærsta peninga, og hvernig vonir þú að ég geti leyst þau með þér?

Þetta gæti verið mikilvægasta spurningin til að kanna með viðskiptavini. Sem ráðgjafi ertu að leysa vandamál, og þú þarft að skilja hvað er búist við frá þér, frá upphafi. Það er líka frábær leið til að byggja upp skýrslu og sýna viðskiptavininum að þú sért við hlið hans og vilt bæta líf sitt.

2. Þar sem fjárfestingarávöxtun fer upp og niður, óháð því hversu hæfileikaríkur ráðgjafi, hversu mikið ætti fjárfestingar þínar að lækka áður en þú rekinn mig?

Þessi spurning hefur tvö markmið. Í fyrsta lagi setur það stig fyrir fjárfestingarveruleika að fjáreignir fara upp og niður, án tillits til hæfileika ráðgjafans. Það veitir einnig upphafspunkt til að fræða viðskiptavininn um upplýsingar um fjárfestingu á mörkuðum. Í öðru lagi má svara þessari spurningu í framtíðinni, þannig að ef viðskiptavinur læti eftir fimm prósent markaðsfalli geturðu skoðað svörin við þessari upphaflegu spurningu, en róandi frádregnum taugum.

Áhættuspurningar

3. Hvaða prósentu tap í heildarfjárfestasafni þínu myndi valda þér miklum persónulegum óþægindum eins og svefnleysi, áhyggjum og örvæntingu?

Fjármálamenn mæla almennt áhættu með staðalfráviki eða óstöðugleika. Bæði fjárfestarinn og fjárhagslega sérfræðingur þarf að skilja hversu mikla áhættu fjárfestir getur "maga" áður en hann eða hún freistast til að gera eitthvað heimskur, svo sem selja neðst eða dreypa öllum hlutabréfum sínum eða hlutabréfasjóðum.

4. Undir hvaða atburðarás yrði þér verra; ef verðbréfasjóður þinn féll 10% og þú selur það ekki eða ef þú selt sjóðinn þinn og hækkaði það í verðmæti 10% eftir að þú selt það?

Hegðunarhugmyndafræði fullyrðir almennt að fjárfestar líði verri við tap en þeir gera um sambærilegar hagnað.Með því að meta hvernig maður telur að horfa á fjárfestingar hans lækki í verðmæti, á móti sölu og þá að horfa á fjárfestingarvinninginn veitir innsýn í áhættuþol fjárfesta. Til að fá upplýsingar um raunveruleikann gætirðu viljað fylgjast með og spyrja hvort þetta ástand hafi einhvern tíma átt sér stað.

Skilningur á áhættuþol viðskiptavinar getur einnig hjálpað ráðgjafa og viðskiptavini að ákvarða heildar eignasamsetningu eigna. Hærri áhættufjárfestirinn mun halla sér í aukna úthlutun í skuldabréfum og fasteignaflokkum og minna prósentu í sveiflukenndum hlutabréfum og hlutabréfasjóðum. (Til að lesa nánar, sjáðu: Viltu vekja athygli á viðskiptavinum? Sýnið áreiðanleikakönnun þína .)

Uppsöfnunarspurning

5. Hvernig mun þú mæla árangur þinn fjármagns fjárfesting eigu?

Í fjárfestingu er yfirleitt fjárfestingartöluliður fyrir eiganda viðskiptavinarins. Til dæmis, ef viðskiptavinurinn hefur 60% hlutabréfa og 40% eignarúthlutun skuldabréfa, þá er líklegt að fjárfestingarfjárhæðin verði metin á móti hlutfallslegri ávöxtun S & P 500 og í skuldabréfavísitölu Barclay.

Ef viðskiptavinur bregst við þessari spurningu með því að segja að hann eða hún búist við 10% árlegri ávöxtun á hverju ári, þá verður ráðgjafi að fræða einstaklinginn um sögulegan ávöxtun á markaði til að koma í veg fyrir misskilning á veginum. (Til að lesa nánar, sjáðu Af hverju viðskiptavinir slökkva á fjárhagslegum ráðgjöfum .)

The Bottom Line

Langtíma fjármálaráðgjafi / viðskiptasamband byrjar frá upphafi. Með því að spyrja réttu spurningarnar, hlustaðu á svörin svolítið og skapa traustsamkomu, munu báðir aðilar vera ánægðir.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Skammtímasjóðir eða fastar innstæður: Er það betra?
Fjármálaráðgjafi

Skammtímasjóðir eða fastar innstæður: Er það betra?

Val á milli skammtímafjármuna og fastra innlána er spurning um að fjárfesta íhaldssamt móti öfgafullt íhaldssamt. Skammtímasjóðir bjóða upp á hærri vexti en fastar innstæður, stjórnunargjöld eru nánast alltaf undir 1% á ári og þau eru ekki of næm fyrir vaxtabreytingum. Hins vegar er enn nokkur hætta,
Lesa Meira
Geturðu farið í Mjanmar með 200.000, 000? Vistað?
Starfslok

Geturðu farið í Mjanmar með 200.000, 000? Vistað?

Á undanförnum árum hafa milljónir Bandaríkjamanna valið að hætta störfum erlendis til að njóta betri loftslags, nýjar reynslu, aðgang að viðráðanlegu heilbrigðisþjónustu og lægri framfærslukostnaði. Sum lönd laða að fjölda retirees frá öllum heimshornum. Tæland, til dæmis, er heima fyrir umtalsverða og staðfestu samfélag útflytjenda sem nýta sér náttúrufegurð landsins,
Lesa Meira