Persónuleg Fjármál

Algengar skuldir sem leiða til þín virði

Roulette WIN Every Time Strategy 2 Accelerated Martingale (Júlí 2019).

Anonim

þín virði er summan af öllu Þú ert skuldbundin (skuldir þínar) frádregnum summan af öllu sem þú átt (eignir þínar):

Nettóverðmæti = Heildar eignir - Heildarskuldir

Ef eignir þínar eru hærri en skuldir þínar hefur þú jákvæð nettóverðmæti. Ef hins vegar skuldir þínar fara yfir eignir þínar, hefurðu neikvæða hreinleika. Nettóverðmæti þín er sjaldan truflanir - heldur breytist það oft til að bregðast við tekjum þínum, útgjöldum og sparnað. Nettóverðmæti þín er fjárhagsskýrslukort sem sýnir hvernig þú ert fjárhagslega á þeim tímapunkti . Þegar reiknuð og endurskoðuð með reglulegu millibili, getur vaxtagreiðslan þín sýnt þér hvort þú ert á réttri leið til að mæta skammtímamarkmiðum og langtímamarkmiðum. Með því að sjá staðreyndir um fjárhagsstöðu þína í svörtu og hvítu - á hreinar yfirlýsingar þínar - getur þú greint bæði árangur og mistök í fjármálasögunni og þannig gert þér kleift að gera betri fjárhagslegar ákvarðanir í framtíðinni.

Ef þú vilt bæta eignir þínar hefur þú þrjá valkosti:

1. Auka eignir þínar (ekki að rugla saman við einfaldlega að kaupa fleiri "efni"); eða

2. Dragðu úr skuldum þínum (greiðdu niður skuldir og hætta að eyða svo mikið - ég.) Búðu til betri kaupákvarðanir. eða

3. Sambland af bæði eignasöfnun og skuldbindingum.

Skuldir þínar eru allt sem þú skuldar - með öðrum orðum, skuldir þínar. Mundu gamla orðatiltæki: "Ein eyri sem er vistaður er eyri unnið?" Þetta er mjög sannur þegar kemur að eignarskatti þínum. Sérhver eyri sem þú geymir út af skuldasöfnun nettóverðs jöfnu lýkur í meginatriðum á eignasíðunni. Til dæmis gæti peningarnir sem þú vistaðir með því að skipta um óþarfa kaup, enda á sparnaðarreikningnum þínum (í staðinn fyrir kreditkortið þitt). Þessi grein mun líta á nokkrar algengar skuldbindingar sem geta skaðað eignir þínar. Veðsetning

Húsið þitt er líklega verðmætasta eignin þín, en það er líklega stærsta ábyrgð þín. Húsið þitt eykur netvirði þinn aðeins með því að vera

eigið fé sem þú hefur. Til að reikna út eigið fé, draga frá útistandandi húsnæðislán (eða refsingar) frá núverandi markaðsvirði . Til dæmis, ef markaðsvirði heimsins þíns (það sem þú gætir raunverulega selt það fyrir núna) er $ 200.000 og veðin þín er $ 150.000, eigið fé þitt myndi vera $ 50, 000: $ 200, 000 (eign) - 150.000 $ (ábyrgð) = 50.000.000 hlutir

Þar sem eigið fé er háð núverandi markaðsvirði heimilisins er fjárhæð eigið fé sem þú hefur á heimili þínu ekki stöðug.Því miður er hægt að hafa

neikvætt eigið fé, sem gerist þegar veð þín fer yfir markaðsvirði heimilisins. Fjárhæð eigið fé sem þú hefur kann að aukast þegar þú greiðir niður skuldir, þegar eignir gildi á þínu svæði aukast eða ef þú gerir breytingar sem auka verðmæti heimilisins. Almennt,

endurbætur sem borga það besta hafa tilhneigingu til að koma með heimili þínu í takt við önnur hús á svæðinu. Ef heimili á heimilum eru með viðargólfi, granítborði, tæki úr ryðfríu stáli og uppfærðum baðherbergjum, muntu líklega geta aukið gildi heimilisins með svipaðri endurnýjun / uppfærslu. Endurnýjun sem fellur utan við "staðalinn" í hverfinu - eins og viðbót sem gerir heimili þitt tvisvar stærsta umhverfi heimilanna - getur í raun lækkað verðmæti heimilis þíns (fólk er ólíklegt að eyða auka peningunum í stóru húsi ef það er umkringd minni heimilum). Húsið þitt er fjárhagsleg skuldbinding sem varir í mörg ár. Margir gera til dæmis 360

veðgreiðslur áður en húsið er greitt af. Ef þú getur komist inn í ódýrari hús til að byrja með, þá er mikið af breytingum eftir eftir 30 ár (ekki sé minnst á að peningarnir sem eru vistaðar gætu verið að vinna fyrir þig í fjárfestingum). Tvöföldun á veðgreiðslum, eða jafnvel að greiða eina aukagreiðslu á ári, getur valdið þér miklum peningum hvað varðar áhuga og leyfa þér að lækka skuldina hraðar. Námslán

Námslán skulda er annað sameiginlegt ábyrgð

sem getur skaðað eignir þínar. Að meðaltali nemendalánajöfnuður frá fyrsta ársfjórðungi 2012 var $ 24, 301, samkvæmt Seðlabanki New York . Um 25% lántakenda skulda meira en $ 28.000; 10% skulda meira en $ 54, 000; 3% skulda meira en $ 100, 000; og 167.000 manns (minna en 1% lánardrottna skuldara) skulda meira en 200.000 $. Á meðan margir vonast til að greiða

nemendalánin sín án tafar er raunin sú að þessi skuldur getur byrðað fólk í áratugi. Af 37 milljónir manna í Bandaríkjunum, sem eru með lánveitingar lána, eru um 40% yngri en 30 ára, nær 42% eru á aldrinum 30-50 ára og 17% eru eldri en 50 ára. ekki bara byrði yngri hópurinn sem er nýskóli utan skólans; Það er ennþá skulda á hreinar yfirlýsingar margra manna í eftirlaunaárin. Góðu fréttirnar eru þær að fólk með gráður í háskóla hefur tilhneigingu til að vinna sér inn meiri pening í starfsferli sínum. Reyndar geta háskólamenntun fengið $ 1. 3 milljónir á vinnustöðum sínum, en þeir sem eru með gráðu í bachelor gráðu fá 2 $. 27 milljónir. Með doktorsgráðu, stökk að meðaltali í 3 $. 25 milljónir. Greiðslukortskuld Greiðsluskuldbinding er þriðja stærsti skuldastóll

meðal heimila í Bandaríkjunum (eftir veðlán og námslán). Fólk með

kreditkortaskuld

að meðaltali skuldar meira en $ 15, 000. Lágmarks mánaðarleg greiðslu á kreditkorti er yfirleitt hlutfall af útistandandi jafnvægi. Á $ 15.000 skuldir, 2% lágmarksgreiðsla myndi jafngilda $ 300 á mánuði.Hér eru nokkrar raunar staðreyndir um þennan skuld. Ef þú gerir aðeins lágmarksgreiðsluna í hverjum mánuði (og bætir ekki við jafnvægi) tekur það 33 ár að borga afganginn og þú munt endilega borga $ 20, 110 í vöxtum (þessar tölur gera ráð fyrir 14% vexti ). Ef þú tvöfaldir greiðsluna þína í hverjum mánuði og greiðir 600 $ (í stað lágmarksgreiðslunnar 300 $) gæti þú borgað $ 15 000 á aðeins þremur árum en greiðir aðeins $ 2, 839 í vöxtum. Þú getur notað á netinu kreditkort endurgreiðslu reiknivélar, eins og sá á heimasíðu Seðlabankans til að komast að því hversu lengi það tekur þig að borga kreditkortaviðburðinn þinn

lágmarksgreiðslan og hversu mikið áhugi þú verður að borga. Bíll Lán Margir sem kaupa bíl gerðu það með fjármögnun og lánið telst vera skuldbinding á eignarskýrslu þinni. Margir heimili fjármagna mörg ökutæki samtímis - einn fyrir hvern fullorðinn, og kannski einn eða fleiri fyrir börn sem eru aldraðir. Lánin geta bætt allt að verulegu hlutfalli af heildarskuldum þínum . Vegna þess að margir bílar geta fjármagnað með eins litlum áhuga og 0, 0% (fyrir hæfu lántakendur) getur það ekki verið fjárhagsleg tilfinning að greiða niður lánið til að fjarlægja það frá skuldum þínum.

Ef þú ert að borga hærri vexti lánsins (til dæmis 4%) og þú átt peninga sem fær mjög lítið áhuga á sparisjóðsreikningi (það er ekki óalgengt að sparisjóðir fái minna en 0. 5 % vextir), gæti það verið skynsamlegt að greiða niður skuldina og spara peninga til lengri tíma litið. Ef þú marrir tölurnar og ákveður að það sé betra að borga lánið, þá er það góð hugmynd að tryggja að þú hafir enn

neyðarfé vegna óvæntra útgjalda. Þú gætir ekki viljað borga bílinn ef það skilur þig ekkert í bankanum. The Bottom Line

Skýrslan þín um virði getur verið sterkur hvati til að bæta fjárhagslega heilsu þína . Rétt eins og stepping á mælikvarða getur hvatt þig til að borða betur og fá meiri æfingu getur

hreinar yfirlýsingar þínar boðið upp á vekjaraklukku

ef þú þarft að vera meira fyrirbyggjandi gagnvart fjárhagslegum heilsu þinni. Þessar skuldir eru ekki afleiðing af óþarfa kaupum. Eftir allt saman, það er sanngjarnt að eiga heimili, námslán, sum skuldakort og bíl. Það sem sagt er, því stærri fjárhagsleg holu sem þú grafir þig inn í, því brattari að klifra til að komast aftur út. Að búa til betri fjárhagslegar ákvarðanir á framhliðinni geta gert það óendanlega auðveldara til lengri tíma litið að mæta fjárhagslegum markmiðum þínum.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta
Fjárfesta

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta

Meðan U. S. forsetakosningarnar hefur alltaf tilhneigingu til að kasta mörkuðum í óróa. Margir sérfræðingar gerðu ráð fyrir að sigur hjá Donald Trump gæti valdið vaktum sem voru meira óskipulegar en þær sem orsakast af því að vinna fyrir Hillary Clinton. Reyndar, tveimur dögum eftir kosningarnar, hefur Dow Jones Industrial Average náð hámarki í hámarki eftir að Trump sigraði áfram.
Lesa Meira
Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi
Fjárfesta

Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi

af Facebook Inc. ( FB ), Amazon. com AMZN ), Netflix Inc. ( NFLX ) og Alphabet Inc. ( GOOG ) sá $ 7. 6 milljörðum króna eytt úr örlögunum sínum miðvikudaginn eftir að Nasdaq 100 átti versta daginn í meira en þrjá mánuði. Stærsti taparinn var Mark Zuckerberg, Facebook, sem tapaði næstum 3 milljörðum króna samkvæmt Bloomberg Billionaires Index.
Lesa Meira