Starfslok

Algengt eftirlitsráðgjöf sem hugsanir geta hunsað

23 Spurningar Er algengt að fólk sé í kviðskilun (Júlí 2019).

Anonim

eignast börn. Þetta fólk sér það sem næstum heilagt skylda - að gefa foreldrum sínum barnabörn, til að fjölga tegundunum, til að njóta ólýsanlegrar gleði foreldra.

Þá eru hinir af okkur, lítill minnihluti að vera viss um, sem telja að bleytilbreyting og barnslegur öskrandi sé hver um sig mest óþægilegt verkefni og hljóð ímyndað. Frá því sjónarhóli myndi allt dollara sem varið var að hækka afkvæmi betur eytt annars staðar. Fyrir þá sem eru áberandi í seinni flokknum eða yngri sem eru að hugsa um að taka þátt í röðum sínum, þurfa sumar reglur um eftirlaunaáætlun ekki að eiga við.

Landbúnaðarráðuneytið hefur áætlað að það kostar $ 233, 610 til að ala upp barn fæðst árið 2015 - nýjasta skýrslan - til 18 ára (284 $, 570 ef áætlað verðbólga kostnaður er reiknaður inn). Þó að þessi tala sé meira afleiðing af æfingu í opinberu samskiptum en vísindaleg tilraun til að reikna út nákvæmlega kostnað við barneldi, er það ennþá nógu stórt til að styrkja trú á sjálfviljugum barnlausum að þeir gerðu réttar ákvarðanir. Og þetta eru útgjöld fyrir aðeins eitt barn. Leyfilegt, þú getur notað sömu bassín og leikföng fyrir marga börn en ættir þú að skipuleggja að endurskapa 2. 3 sinnum nauðsynlegt til að spá fyrir um íbúafjölda, það virðist sem að meðaltal manneskjan gæti eins vel séð velmegun og stærðfræðilega ósamrýmanleg við að ala upp fjölskylda. (Einnig að $ 233, 610 númer útilokar háskóla.) Svo, hvað gætir þú gert með auka næstum $ 13, 000 á ári sem annars hefði farið í allt frá vettlingar til Pablum til fiðlu lexíu?

Fyrir

DINKs - Ef þú þarft skammstöfun endurhleðslu, það er Double Income, No Kids - eftirlaun áætlanagerð er ekki nokkuð auðveldara en það er fyrir foreldra. Það er veldisvísis auðveldara. Ef fyrsta boðorðið um eftirlaunaáætlun er "byrjun snemma" þá "hafa eins fáir farþegar og mögulegt er" er 1A. Eins og Bob Maloney frá Squam Lakes Financial Advisors í Holderness, NH, segir það: "Fyrir hvert dollara sem eytt er í menntun barna er áætlun um eftirlaun í meiðslum í réttu hlutfalli við það." Einn vinsæl fjárhagsleg þumalputtaregla segir að

tryggingafræðilegur þróun, kostnaður við búsetu kostnað og tekjur á mann Hægt er að eima gögnum í eitt þægilegt númer - 4% - fyrir starfslok áætlanagerð tilgangi.Samkvæmt 4% reglu er þetta hlutfallið sem þú ættir að geta tekið frá starfslokinu þínu á hverju ári án þess að óttast að hlaupa út úr peningum . Það er gert ráð fyrir að þú farir frá vinnuafli á hefðbundnum eftirlaunaaldri (65/66) og þarfnast hreiður egg samtals 25 sinnum árleg útgjöld. Eyddu meira, taktu af störfum snemma?

Ef þú hefur sofnað í viðbót 13.000 dollara á ári á 18 ára fríðandi vinnulífinu þínu, þá hefði peningurinn sem annars hefði verið varið til barna, niðurstaðan ljóst: Ef þú vilt gætir þú annaðhvort tekið út meira en 4% og eyða svolítið extravagantly á hverju ári starfslok þitt, eða - og þetta veldur dramatískri hlé sem greinar með þrálátum - hætta störfum fyrr. Teikna niður 3% af $ 1. 5 milljónir eftirlauna reikninga samsvarar því að draga 4% af $ 1. 125 milljóna eftirlaunareikningur. Eyddu vinnutímum þínum til að greiða $ 375.000, og þú gætir hugsanlega farið í átta ár fyrr. Þrír prósent, við the vegur, er meira en bara tala sem gerist til að passa jöfnu. Það er viðurkennt sem þröskuldur þar sem þú ættir aldrei að hafa áhyggjur af því að taka peninga óhjákvæmilega út. Aldrei hefur verið um 50 ára tímabil þar sem 3% afturköllunarhlutfall myndi hafa leitt til eftirlaunaþega alveg

aðal . 4% reglan gæti gert góða kenningu en er það í gildi í hinum raunverulega heimi? Bill Bengen,

vottuð fjárhagsáætlun, sem þekkti regluna í byrjun níunda áratugarins, viðurkennir að 4,9% eða 5% eða jafnvel meira gæti verið viðeigandi fyrir fjárfesta verðbréf með verulega hærri óstöðugleika og þar með hugsanlega hærri ávöxtunarkröfu . Annar túlkun er sú að ef þú vilt halda áfram að fjárfesta í íhaldssömum verðbréfum er ein möguleg leið til að hækka árlega niðurdráttarhlutfallið þitt að byrja með meiri skekkjuheimild. Einfaldlega einfalda allar mismunandi breytur, gerum ráð fyrir að barnlaus starfsmaður geti örugglega sparað viðbótar 13.000 $ á ári í 18 ár. Og við skulum byrja á 25, hæfilegan aldur þar sem við eigum fyrsta barnið. Með 4. 5% ávöxtun, samsett

á ári, fær flókinn barnlaus manneskja að njóta viðbótar $ 393, 536 sem foreldri gerir það ekki. Enn fremur er gert ráð fyrir að þessi peningur sé áfram fjárfestur í 4,5% án frekari framlaga í gegnum 65 ára aldur og að peningurinn vex til $ 1, 036, 438, góður pottur til þess að hefja líf lífsins sem líklega er nefnt gullið ár. (Í öðru lagi að taka 4% regluna í núverandi hagkerfi, sjá Af hverju 4% reglan heldur ekki lengur fyrir retirees .) Þegar par vill ekki fjölga hefur þessi par aukið getu sína að vaxa starfslok sjóðsins. Eitt færri samstarfsaðili heima hjá krakkunum þýðir einn samstarfsaðili í vinnuafli. Ætti báðir aðilar að fá vinnuveitanda samsvörun

á 401 (k) framlög, að hámarki 25% af launum hvers maka og $ 17, 500 árlega, vegurinn til starfslokar verður mun breiðari og sléttari. Önnur ábendingar "Vara varfærni myndi líklega vera um skattalegt ástand þeirra," segir

fjárfestingarráðgjafi

Dominique J. Henderson, Sr., eigandi DJH Capital Management, LLC í DeSoto, Texas. "Dæmigert par án barna verður hærra skattskylda og þyrfti því að finna meira skattahagkvæmar leiðir til að fjárfesta." Hann bendir einnig á að líftrygging verði líklega þörf: "Eftirlifandi maki myndi fara aftur í vinnuna á einhverjum tímapunkti og hefði enga eftirlifandi að sjá um, þannig að þessi tala er mun minni en dæmigerður fjölskylda. " Fyrir pör sem hafa skuldbundið sig til að eigingirni sinna eigin hagsmuni sínum undan siðferðilegum, ófyrirsjáanlegri afkvæmi, gildir mikið af sömu eftirlaunum ráð fyrir foreldra. Fresta almannatryggingar

greiðslur til 70 ára og vera stefnumótandi um hvenær og hvernig á að nota öndunarbætur . Ekki greiða út 401 (k) þinn snemma, þar sem þetta myndi leiða til 10% refsingar. Ætti tækifærið að endurfjármagna þitt veð á leiðinni á meira aðlaðandi hlutfalli. Það ætti að vera tiltölulega auðvelt, þar sem þú og maki þinn væntanlega eru með hærri samanlagð lánshæfiseinkunn, vegna þess að hafa meiri möguleika á að gera veðgreiðslur, þökk sé tveimur tekjum og engin börn. The Bottom Line Ekki er hægt að mæla allt, og foreldrar myndu vera fyrstur til að halda því fram. Sálfræðilegu verðlaunin sem fara með því að sjá barn sitt útskrifast úr háskóla, hækka fjölskyldu eigin eða jafnvel vaxa upp án þess að verða handtekinn, er erfitt að setja dollara á. En fólk sem hefur litið á kostnað og ávinning af því að hækka börnin og ákveðið að fyrrverandi muni vega þyngra en það síðarnefnda, mun komast að þeirri niðurstöðu að þessi óefnislegar eignir muni koma þeim á auðveldari leið til eftirlauna.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Af hverju eru ekki áhættuvarnir Áhugasamir í Bitcoin?
Fjárfesta

Af hverju eru ekki áhættuvarnir Áhugasamir í Bitcoin?

Með verðsamdrætti allt að 180% hingað til 2017, er Bitcoin einn af hæstu fljúgandi eignum í boði í dag. The cryptocurrency hefur ítrekað lent á áfangastað eftir áfanga þegar það kemur að verðlagi, og það náði nýju verðlagi aðeins í síðustu viku. Og ennþá, þrátt fyrir mikla frammistöðu fyrir þennan heita vöru,
Lesa Meira
7-11 Gerði 77 Drone Deliveries á þessu ári, sláandi Amazon (AMZN, SVNDY)
Fjárfesta

7-11 Gerði 77 Drone Deliveries á þessu ári, sláandi Amazon (AMZN, SVNDY)

Amazon. com Inc. ( AMZN ) gæti lært nokkra hluti frá 7-11. Jafnvel þar sem Seattle fyrirtækið hélt fyrsta afhendingu sína frá Prime Air, var tilkynnt að það hafi þegar framkvæmt 77 afgreiðslur með drones í Reno, Nevada. Keðjan, sem er í eigu Seven & I Holdings Ltd. í Japan ( SVNDY ), sagði að það hefði átt samstarf við Flirtey,
Lesa Meira