Fjármálaráðgjafi

Vinna sér inn stóra peninga með sérhæfðri fjármálastarfsemi

Nassim Haramein 2015 - The Connected Universe (Júní 2019).

Anonim

ákvað að stunda feril sem fjármálaráðgjafi. Þegar þú hefur fundið fyrirtæki til að styrkja þig og ert í námi við að læra fyrir NASD verðbréfin þín og ástand tryggingar próf, þá ertu að fara í frábæran byrjun!

Hins vegar skaltu hugsa um hvað þú gerir eftir að þú hefur fengið leyfi þín og þú situr á nýju skrifstofunni þinni. Hvern viltu tala um þjónustu og vörur sem þú býður? Ættir þú að stunda alla sem þú heldur að þú gætir þurft aðstoð, eða ættir þú að sérhæfa þig á einum markaði? Lestu um nokkrar leiðbeiningar um hvernig á að ákvarða hvort þú ættir að stinga upp á breitt net eða finna sér sess með því að verða sérfræðingur.

The Generalist

Flestir ráðgjafar byrja sem almennir og halda áfram sem slíkir. Þeir selja allt úrval trygginga og fjárfestingarafurða og markaðssetja öllum neytendum, óháð aldri og hreinum virði. Sama hvað sem einhver vill, hvort sem það er alþjóðlegt lítinn húseignarsjóður, Roth IRA eða langtímaviðtryggingarskírteini, er almennsforingi fús til að veita það.

Sérfræðingur

A handfylli ráðgjafa sérhæfir sig. Innan þessa reit hefur þú þrjá grunnvallarvalkostir:

  1. Sérhæfir sig í einum lýðfræðilegum hópi eins og eldri
  2. Sérhæfir sig við eina tiltekna vöru, svo sem birgðir úran
  3. Sérhæfir sig við hvers kyns lífshætti, svo sem áætlun um skilnað

Fyrir flesta sérhæfða valkosti verður þú að fá frekari vottun. Til dæmis eru Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) og Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) vottorð aðeins nokkur dæmi. (Nánari upplýsingar um hinar ýmsu fjárhagsupplýsingar sem fáanlegar eru, sjá Fjármáðarheiti eru ekki öll jafngild .)

Þegar viðskiptavinur þarf sérfræðing

Taktu smá stund til að hugsa um nokkra atburði sem hafa átt sér stað í lífi þínu. Þú munt líklegast hafa staðið frammi fyrir einni eða fleiri af eftirfarandi:

  • Fæðing barns
  • Kaup eða hefja viðskipti
  • Skilnaður
  • Early retirement
  • Langtíma umönnun
  • Andlát af maka

Hver og einn gefur til kynna stig í lífi einstaklingsins þegar hann eða hún er lagður í aðstæður sem einstaklingur kann að vera fjárhagslega óundirbúinn. Enn fremur, hver kynnir hugsanlega sérgrein fyrir þig.

Sérfræðikunnáttur Treystu

Til að lýsa, skulum líta á það frá væntanlegum viðskiptavini. Segjum að þú sért að vinna fyrir Sparky Utility Company og ert að fara að samþykkja tilboð vinnuveitandans fyrir snemma starfslok pakka.Þess vegna hefurðu ekki hugmynd um hvað á að gera með $ 500, 000 í 401 (k) þínu.

Viltu fara í ráðgjafa sem annast líftrygginguna þína og hjálpaði þér að setja peninga í 529 áætlun? Eða viltu líða betur með ráðgjafa sem framkvæmir eftirlaunarmál í mötuneyti fyrirtækisins í hverjum mánuði - sá sem heldur sig sem starfandi sérfræðingur og virðist vita 401 (k) áætlun Sparky Utility, kjósenda og skattalögin inni og út ?

Margir myndu líklega velja hið síðarnefnda.

Hratt áfram fimm ár. Á þessum tímapunkti ertu hamingjusamlega á eftirlaunum og hefur áhuga á langtímaviðtryggingarstefnu. Á þessum tímapunkti gætir þú farið til almenningsins sem seldi þér líftryggingastefnuna og setti fram háskólaáætlun fyrir barnið þitt.

Þú gætir líka hringt í sérfræðinginn sem stjórnað 401 (k) rollover þínum. Hún segir: "Ég vil gjarnan hjálpa þér, en ég er ekki sérfræðingurinn minn. Leyfðu mér að gefa þér nafn einhvers sem aðeins vinnur með langtímaáætlun. Hann er bestur í biz."

Viltu vera hneigðist að vinna með LTC sérfræðingnum? Fyrir marga munu svarið aftur vera "já".

The Generalist Downside

Sem almennari er það sífellt erfiðara að fylgjast með nýju fjármálavörunum sem birtast í hverri viku. Til dæmis eru nýjar tryggingarvalkostir vegna langtíma umönnunar, eftirlaunaákvarðanir og verðbréfaviðskiptin poppaðar eins og illgresi eftir vorregn. Kasta í síbreytilegum skattalögum og það er ljóst að almenningur kann að standa frammi fyrir uppreisnarsveit þegar kemur að því að halda áfram á leik sínum.

Þar af leiðandi, þegar viðskiptavinur leitar að vöru sem almenningur hefur ekki skoðað um stund, mun ráðgjafi ljúka að setja upp klukkutíma eða jafnvel daga til að komast í skyndi.

Segðu til dæmis að þú sért forstöðumaður og þú rekur yfir eiganda fyrirtækis sem er að versla fyrir skilgreindan lífeyrissjóða. Ímyndaðu þér að enginn hafi nokkurn tíma spurt þig um þetta áður. Jú, þú hefur grundvallar hugmynd um hvernig þeir virka, en þú verður að eyða tíma til að endurskoða innheimtuvalkosti, fjárfestingarval og áætlun stjórnenda. Þess vegna ertu að bumbling um og eyða miklum tíma vegna þess að þú ert ekki uppfærð á lífeyrissjóðum - það er bara ekki sérgrein þín.

Peningarræður

Í öllum gerðum starfsferða gera sérfræðingar meira (að meðaltali) en almenningur. Íhuga nokkur dæmi: Í læknisfræði mun fjölskyldumeðlimur gera töluvert minna en hjartalækninn í hjartastarfsemi. Í lögfræði, lögfræðingur við hliðina á laundromat sem auglýsir allt frá málsókn til wills mun gera minna en lögmaður sem tekur aðeins skilnað tilfelli þar sem pör hafa að minnsta kosti $ 10 milljónir til að berjast yfir. Listinn gæti haldið áfram og áfram. Tilgangurinn er, því meira sem þú sérhæfir sig, því meiri möguleiki á hærri laun. Þar að auki er gott tækifæri til að gera starf þitt hraðar og skilvirkari en almennari.

Velja sérgreinina þína

Þegar þú velur svæði sem er sérþekkingu til að sérhæfa sig í, er ekkert rétt eða rangt val.Ákvörðun þín byggist á persónulegri skoðun þinni á kostum og gallum hvers og eins.

Ef þú ert að hugsa um að vinna með eldri, þetta er frábær markaður! Vegna þess að flestir eru á eftirlaun, muntu geta hitt þau á venjulegum vinnustundum, sem þýðir engin nætur eða helgidagur. Auk þess hafa þeir yfirleitt meiri peninga til að fjárfesta en aðrir hópar. Hins vegar getur þessi hópur krafist meiri þolinmæðis en aðrir þar sem þau verða mjög óhagstæð fyrir hvers kyns áhættu og sumir kunna að vera truflaðir. Að auki gætir þú þurft að hitta á heimilum þeirra, vegna þess að þeir gætu tregist við að keyra á skrifstofuna þína.

Á hinn bóginn skaltu gera ráð fyrir að þú sérhæfir þig í að vinna með pörum í 25-45 ára aldurshópnum. Eflaust, þeir þurfa hjálp þína, en þú verður að vinna nætur og helgar vegna þess að þeir eru uppteknir á daginn. Ennfremur gætu þeir ekki haft mikið fé til að fjárfesta, sem þýðir að þú verður að hafa mikið fleiri viðskiptavini.

Fjölbreytni: Spice of Life?

Þrátt fyrir kosti sérhæfingar njóta margar ráðgjafar viðfangsefnin við að leysa einstaka fjárhagsþarfir allra einstaklinga sem þeir rekast á og eru slökkt á hugsuninni um að vinna með sömu tegund viðskiptavina eða sömu tegundir vara dagsins í og dagur út. Ef svo er, þá er það örugglega stórmarkaður þarna úti fyrir þig, og þú getur fengið gott líf.

Ef þú hefur áhuga á því að setja þig í sundur frá öðrum ráðgjöfum í samfélaginu þínu á meðan þú vinnur með skilvirkari hætti getur verið að þú sért sérfræðingur í bikarnum þínum.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Hvernig McDonald gerir peningana sína
Fjárfesta

Hvernig McDonald gerir peningana sína

Hinn 15. maí 1940 opnaði lítið veitingahús sem heitir McDonald's nálægt US Route 66, í vestur 14. St og 1398 North E St. í San Bernadino. Átjátíu og átta árum síðar státar fyrirtækið 70 milljónir viðskiptavina á dag, allir kaupa borgara eða frönsku eða kjúklingakjöt; Er einhver annar skyndilega svangur?
Lesa Meira
Af hverju eru neikvæðar vaxtastöður ekki að virka
Skipta

Af hverju eru neikvæðar vaxtastöður ekki að virka

Seðlabankar um allan heim eiga erfitt með að stuðla að hagvöxt og ná markmiði verðbólgu eða viðhalda bjartsýni meðal fjárfesta. Hins vegar starfa seðlabankar heimsins undir neikvæðum vaxtastefnu (NIRP), sem talin eru miklar ráðstafanir til að hvetja til útgjalda og lántöku. Bankar sem nota neikvæðar vaxtastýringarstefnur Bankinn í Japan (BOJ),
Lesa Meira