Innsýn

Hvernig ráðgjafar geta hjálpað til við að vernda ógildanlega viðskiptavini

Skin Care Routine For Acne Skin (Júní 2019).

Anonim

Samkvæmt nýjustu U. S. tölfræðigögn, árið 2012 voru 81. 9 milljón fullorðnir á aldrinum 45 til 64 ára. Auk 41,5 milljónir eldri eru eldri en 65 ára. Með nútíma lyfi sem eykur langlífi okkar og skortur á lausnum fyrir Alzheimer, vitglöp og minnkandi vitsmunaleg hæfni, fjölda öldrunar og hugsanlega viðkvæmra fullorðinna er að vaxa.

Fjármálaeftirlitið (Finra) skilgreinir viðkvæm fjármálafyrirtæki sem aldraðra, eftirlaun eða veikindi. Veikanlegar fullorðnir eru yfirleitt eldri og / eða skertir. Þessi flokkur er sérstaklega viðkvæm fyrir fjárhagslegum vanrækslu. Minnkandi andleg hæfileiki er í beinum tengslum við skort á fjárhagslegum ákvörðunargetu. Sérstaklega er snemma vísbending um yfirvofandi Alzheimerssjúkdómum vanhæfni til að gera góðar fjárhagslegar ákvarðanir. Jafnvel án þess að greining Alzheimer sé greind, kemur fram geðsjúkdómur hjá öldruðum með erfiðleikum með meðhöndlun ákveðinna einfalda fjárhagslegra verkefna eins og að auðkenna og telja peninga, skilja grunnskuld og lán og borga reikninga.

Hvernig getur

fjármálaráðgjafar og ástvinir vernda óviðeigandi viðskiptavini? Ennfremur, hvað er hægt að gera til að bjarga þessum áhættuflokkum frá skaða, áður en þeir eru scammed eða óviðeigandi beinlínis inn í fjármálastofnanir? Óþekktarangi: Þekking er máttur

Þegar ráðgjafi og fjölskyldumeðlimir geta greint hvers konar hugsanlega fjárhagslegan misnotkun er þeim betur fær um að þjóna viðskiptavinum sínum. Svik og

fjárhagsleg nýting taka margar gerðir: Yfirhleðsla fyrir fjármálavörur eða þjónustu.

  • Mæla með háu gjaldi / óviðeigandi lífeyri eða sjóðum.
  • Setja óviðeigandi frambjóðendur í dýrum, ótryggðum lánum.
  • Setja upp ruglingslegar líftryggingarvalkostir, með mestu ávinningi fyrir seljanda vörunnar.
  • Churning eða óhófleg kaup og sölu á fjáreignum, sem leiðir til umfram þóknunar greiðslur í fjárhagsleiðarvísirinn.
  • Selja mikla álag (þóknun) verðbréfasjóði.
  • Stela sjálfsmynd eldri og allt sem þessi glæpur felur í sér.
  • Þjófnaður tekna og eigna bæði fjölskyldumeðlima og / eða unscrupulous útlendinga.
  • Fjarskiptamarkaðssetning óþekktarangi þ.mt góðgerðarstarfsemi, skuldbinding, skáldskapar ættingi og margt fleira.
  • Misnotkun af fjölskyldumeðlimum fjármálum eða eignum viðkvæmra fullorðinna.
  • Þar sem talsmaður öldruðs fólks verður kunnari um hugsanlega óþekktarangi og misnotkun, munu þeir verða betur færir um að vernda ákæra sína vegna fjárhagslegrar meðferðar.

Lög og verndarráðstafanir

Það er búið að búast við því að mörg

samhljóða lög séu fyrir hendi til að vernda hið veikburða, en þar sem hvert ríki ber ábyrgð á eigin löggjöf er verndin fyrir viðkvæmum viðskiptavinum ósamræmi . Tegundir laga til að vernda varnarlausa viðskiptavini falla í fjóra víðtæka flokka; lögboðnar kröfur um tilkynningar, refsiverð viðurlög, borgaraleg viðurlög og borgaraleg ábyrgð. Löggjafar og fjármálageirinn verða að stíga upp og hefja staðla og eftirlit. Verðbréfafyrirtæki þurfa upplýsingar og menntun varðandi hvernig á að rannsaka grunur um eldri misnotkun, hvenær á að "stöðva" viðskipti eða frekari viðskipti á viðskiptavinareikningi. Hef áhuga fjölskyldumeðlimir (venjulega þeir sem hafa umboð) þurfa upplýsingar um hvernig á að viðurkenna óviðeigandi fjármálastarfsemi. Það er gagnlegt fyrir fjármálaeftirlitið að vera meðvitaðir um lög um fjárhagslega vernd sem er í hans stað.

nýlega tilkynnt að "29 ríki og District of Columbia höfðu lög um að takast á við fjárhagslegan glæpi og nýtingu gegn öldruðum og öðrum viðkvæmum fullorðnum. "Til dæmis, Hawaii þurfa fjármálastofnanir að tilkynna grun um fjárhagsleg misnotkun aldraðra til lögreglu og deildar Human Services. Illinois er að vinna að því að skapa ríkjandi miðlæga misnotkun, vanrækslu, fjárhagslegan hagnýtingu fyrir fatlaða og eldra fullorðna. Maryland breytti nýlega viðurlög við sannfæringu fjárhagslegra glæpa, svo sem afþyrmingu, slæmt eftirlit, kreditkortasvik, einkasvik og fleira. Til að vernda varnarlausa viðskiptavini, verða ráðgjafar að fræðast um núverandi lög og varúðarráðstafanir sem þegar eru til staðar. Búa til áætlun til að vernda varnarlausa viðskiptavini Fjármálamenn eru oft fyrstir til að komast að því að fá fjármálakvilla. Gakktu úr skugga um að fjárhagslegt ráðgjafarfyrirtæki hafi

áætlun í stað

til að vernda viðskiptavini gegn fjárhagslegum skaða. Þeir verða að fræðast bæði starfsmönnum og viðskiptavinum um hvernig á að halda reikningum fyrir áhrifum fullorðinna á öruggan hátt gegn svikum og misnotkun. Í upphafi viðskiptasambandsins er mikilvægt að safna upplýsingum sem munu hjálpa ef og hvenær andlega getu minnkar. Þetta gæti falið í sér nákvæma spurningalista sem felur í sér alhliða skilning á viðskiptavinum áhættuþroska og hvers konar viðeigandi fjárfestingar fyrir einstaklinginn. Viðbótarupplýsingar, svo sem lífsstig, tekjur, gjöld, fjárfestingarmarkmið, mun bæta enn frekar fyrstu tengiliðaupplýsingarnar. Þessi fyrstu spurningalisti ætti einnig að greina aðra hugsanlega fjárhagslega ákvarðanatökuaðila. Verið meðvituð um hverjir hafa umboð og geta bregst við viðskiptavinum stað ef einstaklingur verður skertur. Fjölskyldumeðlimir og ráðgjafar þurfa einnig að vera hluti af áætluninni. (Til að lesa nánar, sjá: Aðstoð við viðskiptavini veljið langtímaverndatryggingar

.) Setjið reglulega fundi við viðskiptavininn til að endurskoða upphaflega fjárhagslegar forsendur og leita að breytingum á starfsemi. Þjálfarar og starfsmenn framanenda til að viðurkenna hugsanlega eldri fjárhagslegan misnotkun. Viðvörunarskilti geta falið í sér að breyta póstfanginu, hafa samband við símanúmerið, styrkþega og hver hefur aðgang að reikningnum.

Yfirlit skref til að kanna hugsanlega eldri misnotkun. Þessi þjálfun ætti að innihalda upplýsingar um tengiliði og aðferðir við viðeigandi stjórnvöld. Útvíkka hvenær og hvenær á að hafa samband við staðbundna löggæslu og fullorðnaverndarþjónustu. Samskiptareglan gæti einnig innihaldið "reikningsbundin" starfsemi, svo sem að setja tilkynningu um stöðvun á reikningnum og að setja upp samtal við fyrrnefnda fjölskyldumeðlimi og ráðgjafa. (Til að lesa nánar, sjá:

Hvernig á að forðast að verða fyrir slysaslysi

.) Það er gagnlegt að taka á móti myndskeiðum til að minna viðskiptavin á minni mál um hvaða atriði voru rædd og hvaða ákvarðanir voru gerðar. Þetta gefur viðkvæmum einstaklingi óumdeilanlegri upptöku og áminningu og heldur aldraða hluti af samtalinu. Hluti af áætluninni fyrir aldraða viðskiptavini getur innihaldið alhliða skjöl. Ef viðskiptavinur kýs sérstaklega áhættusöm fjárfesting, skjal sem vinnur fyrir framtíðina. Listi um fjárhagslegan umfjöllun um breytingar á lífsháttum; eftirlaun, veikindi eða

ná ákveðnum aldri viðmiðunarmörkum

ætti að kalla fram endurskoðun um framtíðarmarkmið og markmið viðskiptavina. (Sjá meira um öldrun og fjárfestingu, sjá: Lífið í lífi fjárfesta . ) The Bottom Line Fjármálaeftirlitið og fjölskyldumeðlimir með fyrirbyggjandi áætlun til að takast á við möguleika Vitsmunaleg hnignun og óvinnufærni verða best að geta hjálpað viðkvæmum viðskiptavinum. Þessir einstaklingar

að leita að fjármálaeftirliti

gætu tekið tillit til könnunar hugsanlegra ráðgjafa til að afhjúpa getu sína til að takast á við viðkvæma fullorðna. Því meira sem hæfir fjárhagsráðgjafar eru til að vernda aldraða, því betra sem viðkvæmir viðskiptavinir verða.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

IAG vs Air France-KLM: Hvers vegna IAG er fljúga hátt í Evrópu
Fjárfesta

IAG vs Air France-KLM: Hvers vegna IAG er fljúga hátt í Evrópu

Frá 31. desember 2013 til 31. desember 2015, American vöruskipti ADR) fyrir International Consolidated Airlines Group SA (OTC: ICAGY), einnig þekktur sem IAG, jókst verulega frá samkeppni Air France KLM SA (OTC: AFLYY). IAG hlutabréf hækkuðu úr 33 Bandaríkjadali. 55 til 44 $. 75 á hlut á þessum tveimur árum,
Lesa Meira
Fjárfestar þurfa að hætta að missa GoPro. Hér er af hverju
Fjárfesta

Fjárfestar þurfa að hætta að missa GoPro. Hér er af hverju

GoPro, Inc. (Nasdaq: GPRO ) er fjallað oft af kaupmenn sem stutt tækifæri. Helstu ástæður fyrir bearish viðhorf gagnvart hlutabréfum eru há gildi hennar, viðskiptamódel, aukin samkeppni, töfrandi hækkun á verði og hóflega margfeldi sambærilegra hópa. GoPro er einstakt þar sem það er ört vaxandi vélbúnaðarframleiðandi með mikla mat.
Lesa Meira