Tækni

Hvernig Robo-Advisors Benefit Bæði fjárfestar, ráðgjafar (SCHW)

Governors, Senators, Diplomats, Jurists, Vice President of the United States (1950s Interviews) (Júlí 2019).

Anonim

Robo-ráðgjafar eru að aukast og þetta mun örugglega halda áfram í fyrirsjáanlegri framtíð. Sem sönnunargögn þurfum við ekki að líta lengra en Charles Schwab Corps ( SCHW ) nýleg ráðstefna um inngang sinn sem heitir Schwab Intelligent Portfolios - auk þess sem ráðgjafaráhersluð útgáfa, Intelligent Portfolio .

Snemma var talið að robo-ráðgjafar myndi eyðileggja markaðshlutdeild hefðbundinna fjárhagsráðgjafa . Að vissu leyti, einkum meðal yngri auðmjúkir fjárfestar sem fjármálaþjónustuiðnaðurinn virkaði aldrei í góðu starfi, getur þetta verið satt. En almennt er það að verða sífellt ljóst að bæði einstakir fjárfestar og fjármálaráðgjafar verða hinir sanna sigurvegarar frá vexti fjármálafyrirtækja á netinu.

Einstaklingur fjárfestar vinna

Hækkun ráðgjafarins er mikil vinna fyrir einstaka fjárfesta ef það er af öðrum ástæðum að það veitir þeim fleiri möguleika í að fá fjármála- og fjárfestingarráðgjöf.

Yngri Millennial og Gen X fjárfestar hafa ekki alltaf verið vel þjónað af hefðbundnum fjármálaeftirlögum. Þjónustuskilmálar fyrir lágmarkskostnaðargögn frá skráð fjárfestingarráðgjafi (RIA) þurfa yfirleitt hærri lágmarks fjárfestingastig en margir þessara vaxandi fjárfestar hafa efni á.

Of oft var val þeirra að fara það einn eða að nota skráða fulltrúa eða víngerðarmiðlari sem fær allan eða hluta af tekjum sínum frá því að selja fjármálavörur.

Sláðu inn ráðgjafar með lágmarkskröfur, lágt gjöld og sem almennt nota fjárfestingarmyndir sem nýta sér lágmarkskostnað gjaldeyrisviðskipti (ETF).

Fjármálaráðgjafar vinna

Flestir fjármálaráðgjafar hafa tekið tækni í starfshætti þeirra í formi tengiliðastjórnunarkerfa, fjárhagsáætlana og fjárfestingarhugbúnaðar og í samstarfi við vörsluaðila.

Fyrir marga fjármálaráðgjafa hefur árangur sumra ráðgjafaraðstoðar verið nokkuð vakandi í skilmálar af því að veita þjónustu og upplýsingar til viðskiptavina sinna.

Auk þess hafa margir kunnátta fjármálaráðgjafar áttað sig á því að með því að nota tækni til að veita ráðgjöf til smærri, vaxandi fjárfestar er leið til að skila góðum ráðum á góðu verði en einnig leið til að byggja upp viðskipti sín í framtíðinni þegar margir af þessum viðskiptavinum vilja eignast auð frá foreldrum sínum Baby Boomer og náði einnig hámarksárangri árum.

Sjálfvirkni hluti af starfi sínu og að þróa eigin tegundarþjónustufyrirtæki fyrir viðskiptavini sem uppfylla ekki eðlilegan lágmark er skynsamleg fyrir marga hefðbundna fjárhagslega ráðgjafa.Fleiri og fleiri fjármálaráðgjafar geta valið að útvega þennan hluta útboðsins að miklu leyti til fyrirtækja eins og Betterment, sem hefur stofnun. Eða þeir gætu starfa með vörsluaðila þeirra sem nokkrir helstu leikmenn í þeim vettvangi hafa eða munu koma út með eigin Robo-ráðgjafi þeirra útboði miðar að ráðgjafa.

Stór fjármálafyrirtæki

Helstu fjármálaþjónustufyrirtæki eins og Fidelity, Charles Schwab og Vanguard hafa öll þróað ráðgjafarfyrirtæki, sem veitir bæði fjárfesta og fjárhagslega ráðgjafa jafnan fleiri valkosti.

Fidelity hefur lið með Robo-ráðgjafa framför og Learnvest og hefur gert þjónustu sína í boði fyrir fjármálaráðgjafa sem forsjá eignir með Fidelity til notkunar við viðskiptavini sína. Þetta skapar augabragði Robo-ráðgjafa þjónustu fyrir þessar ráðgjafa og leyfa þeim að nota þessi verkfæri til að vinna með vaxandi viðskiptavinum sem gæti annars ekki uppfylla lágmarki þeirra.

Auk þess opnar tækifæri til yngri vaxandi viðskiptavina til að byggja upp tengsl við hefðbundna fjárhagsráðgjafa á verði og þjónustustigi sem hentar núverandi ástandi og ef til vill vaxa inn í nánari tengsl við ráðgjafi þar sem ástandið þróast í gegnum árin. Að lokum hafa þeir aðgang að öllu sem reikningur hjá vörsluaðila eins og Fidelity býður upp á.

Vanguard hóf ráðgjafarþjónustu sína og hefur um það bil 4 $. 5 milljörðum króna undir stjórn meðan þjónustan er enn í beta-ham. Vanguard býður fjárfestum aðgang að fjármálaráðgjafa þ.mt fjárhagsáætlun og áframhaldandi fjárfestingarráðgjöf og jafnvægis fyrir gjald sem er á bilinu 0. 20% og 0. 40%.

Þetta er vinna fyrir marga Vanguard reikningshafa sem voru meðhöndlun eigin fjárfestingar. Gjöldin fyrir þessa þjónustu eru lág og fyrir þau gjöld sem þeir fá mikið. Svo jafnvel á the hár endir milli lág gjöld á sjóðum Vanguard er og kauphallarsjóði og kostnaði við ráðgjafarþjónustu sem þeir eru líklegri borga einhvers staðar í 0. 50% og 0. 60% marka.

Þetta er gríðarlegur vinna fyrir Vanguard eins og heilbrigður. Gott giska er að flestir af $ 4. 5 milljörðum króna í eignum kom frá peningum þegar Vanguard var og viðbótargjöld fyrir robo-ráðgjafarþjónustuna tákna viðbótartekjur fyrir Vanguard. Í nýlegri skýrslu kom fram að Vanguard væri að íhuga að bjóða upp á útgáfu þjónustunnar sem hægt væri að nota af fjármálaráðgjöfum auk þess sem útbreiddur útbreiðsla núverandi þjónustu væri.

Schwab búið skvetta með nýlegum frumraun Robo-ráðgjafi þjónustu sína á Schwab Intelligent Senda. Greindar eignasöfn verða knúin með reikniritum með því að nota ETFs yfir mismunandi eignaflokka. Þjónustan mun nýta líkanasöfn fyrir fjárfesta miðað við markmið þeirra og áhættuþol. Eins og Vanguard þjónustan gæti þetta verið teikning fyrir þá sem gera það sjálfur þegar í Schwab og gætu dregið fjárfesta að leita að undirstöðu ráðgjöf sem líkar hugmyndinni um að hafa peningana sína í vel þekkt fyrirtæki eins og Schwab. Ólíkt þjónustu Vanguard eru engar gjöld fyrir greindar eignasöfn, þótt Schwab muni græða peninga af fjárfestingum sem eru öll í eigin kauphöllum Schwab og banka sem tengjast Schwab.

Schwab hefur tilkynnt að stofnunin muni hefja stofnunarútgáfu af greindum eignasöfnum á öðrum ársfjórðungi 2015 sem miðar að fjárhagsráðgjöfum sem varðveita eignir með Schwab. Enn og aftur eru tvær útgáfur af þessari þjónustu vinna fyrir fjárfesta og fjárhagsráðgjafa sem og fyrir Schwab.

Hvað gerist á næstu berjumarkaði?

Robo-ráðgjafar hafa að mestu komið fram á síðustu sex ára nautamarkaði fyrir hlutabréf. Margir iðnaðurarmenn furða hvað mun gerast næst þegar við komumst að stórum markaðsleiðréttingu. Munu viðskiptavinir halda námskeiðinu með fjárhagslegum ráðgjafa á netinu eða vilja þeir örvænta og yfirgefa líkanasafnið sem búnar eru til af ráðgjafunum?

Tilkomu þjónustu sem giftist sjálfvirkni og tækni robo-ráðgjafa með mannlegu sambandi við fjárhagslega ráðgjafa eins og þær sem Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital og aðrir bjóða upp á, gæti verið besti kosturinn fyrir næsta björnamarkaðinn og fyrir utan.

Bottom Line

Margir töldu að rísa ráðgjafar hafi talað um samkeppni og kannski tap viðskipta fyrir hefðbundnar fjármálaráðgjafar . Staðreyndin er sú að hækkun stjórnenda ráðgjafar er vinna fyrir fjárfesta og vinna fyrir fjárhagslega ráðgjafa.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Dómari Blokkir Samþykkt af Seattle Ride-Share Drivers
Innsýn

Dómari Blokkir Samþykkt af Seattle Ride-Share Drivers

Réttarhaldsfyrirtæki Uber Technologies Inc. og Lyft hlaut lítið sigur í baráttunni sinni í Seattle þegar sambandsdómari stöðvaði siðferðisreglur borgarinnar sem krefjast þess að þeir myndu umbreyta ökumönnum fyrir þjónustu sína inn í starfsmenn. Viðskiptaráð Bandaríkjanna, sem telur Uber og Lyft meðal meðlima sinna,
Lesa Meira
Hvers vegna Colt fór út úr viðskiptum (SWHC, RGR)
Fjárfesta

Hvers vegna Colt fór út úr viðskiptum (SWHC, RGR)

Saga Saga sem Colt hefur. The Connecticut-undirstaða fyrirtæki er frumkvöðull konar í byssu iðnaður. Það er fjölbreytt úrval af byssum og skotvopnum, sem hafa dregið til Ameríku ævintýra í vestri og erlendis. Þeir voru einnig valin vopn sem valin voru fyrir staðbundin löggæslufyrirtæki og byssuáhugamenn.
Lesa Meira