Starfslok

Hvernig lifir lífverndarstarf

Hvernig er hægt að lifa af yndisarði (Júlí 2019).

Anonim

Flestir hugsa um líftryggingar sem aðeins tryggja eitt líf. Hins vegar eru stefnur sem tryggja tvö líf sem eru oft notuð sem hluti af búi eða viðskiptaáætlun. Þetta eru yfirleitt varanlegir stefnur og eftir því hvaða vátryggjandinn gæti verið í heild, alhliða, vísitölu eða breytilegt líf.

Survivorship eða annað að deyja stefnu

Eftirlifandi eða annað til að deyja líftryggingastefna er hannað til að tryggja tvö líf í einum stefnu með einum iðgjöldum. Stefnan greiðir aðeins bætur vegna dauða þegar annar tryggingafélagsins fer í burtu. Engin dánarbætur eru greiddar á fyrsta dauðanum. Ef þörf er á lausafjárhlutfalli við fyrstu dauðann þá gæti það einnig verið vitað að hafa einn eða báða vátryggðs kaup einstaklingsins eða fasta stefnu. Til dæmis, ef það er stór aldursbil milli tveggja trygginga, svo sem í öðru hjónabandi.

Eftirlitsverkefni eru venjulega keypt af hjónunum eða einstaklingum sem hafa gilda ástæðu til að leita að umfjölluninni. Annars geta vátryggjendum lagt fram spurningar um umsókn um umfjöllunina. Ein af mörgum ástæðum til að huga að eftirlifunarstefnu er lægra iðgjald. Þar sem kostnaður á þúsund dollara vegna bótaskyldu byggist á sameiginlegri líftíma beggja aðila getur iðgjaldið verið verulega lægra en kostnaður við kaup á tveimur einstökum stefnumótum. Í tilvikum þar sem einn vátryggður er yngri og / eða heilbrigður heilsa og hitt er eldri og / eða hefur heilsufarsvandamál, munu vátryggingafélög oft gefa út eftirlifunarstefnu í venjulegu bekknum eða með mati (viðbótargjald). Hvar, til dæmis, ef óheilbrigður einstaklingur sótti um einstök umfjöllun þá væri hann mjög metinn eða jafnvel ótryggður.

Hver ætti að eiga stefnuna?

Eins og einstaklingur líftrygging getur eftirlifunarstefnu haft stig eða aukið lífskjör. Dánarbótin sem berast hinum styrkþega er tekjuskattlaus. Ef stefnan er ekki í eigu annaðhvort vátryggðs og hefur ekki verið flutt frá eignarhaldi þeirra á undanförnum þremur árum, þá verður bótatryggingin ekki innifalin í skattskyldum búningi.

Til að forðast að taka þátt í skattskyldum búningi vátryggðs er algengt að eftirlifunarreglur séu í eigu óafturkallanlegrar líftryggingartryggingar (ILIT). (Sjá einnig: 7 Ástæða til að eiga líftryggingar í óafturkallanlegum trausti .) Tryggingin er gjöf vátryggðs til trausts á hverju ári ásamt Crummey bréfi. Hins vegar gæti stefnan einnig verið í eigu annarra fjölskyldumeðlima. Hættan á því að eiga stefnu í eigu, til dæmis af börnum þínum, er að ef skilnaður eða málsókn er lögð á peningastefnan og / eða dauðahagnaðurinn.

Af hverju að kaupa eftirlifunarstefnu?

Eftirlitsverndarreglur eru oft keyptar til:

  • Gefðu lausafé til umsjónarmanns búi, þannig að eignir hafi ekki verið seldar til að greiða sambands- og / eða ríkisfjárskattar sem eiga sér stað innan níu mánaða frá dauða vátryggðs. (Sjá einnig: Hvernig líftrygging getur hjálpað til við að draga úr fasteignaskattum . )
  • Jafna arfleifð milli barna. Til dæmis, ef eitt barn erft illkynja fjölskyldufyrirtæki eða eign, er hægt að úthluta vátryggingaferli til annarra barna.
  • Skipta um fé sem varið er á líftíma vátryggðs. Til dæmis, að ákveða sjálfstætt fjármagnskostnað vegna langtíma umönnunar
  • Áætlun um góðgerðarstarf

Stefnumótendur

Í samræmi við tryggingafélagið bjóða eftirlifandi stefnur fjölda knapa (sumir frjálsir og sumir á aukakostnaðar) sem hægt er að fylgja við stefnuna þegar það er gefið út, þar með talið:

  • Hraðbætur vegna dvalar eða langtíma umönnunaraðila. Riderinn er ræstur ef ákveðnar atburðir eiga sér stað, svo sem að vera greindur með endanlegan veikindi og veitir aðgang að bótum vegna dauða meðan vátryggður er enn á lífi. Sum skattamál vegna þessa ávinnings eru enn óljóst ef stefnan er í eigu ILIT þar sem lygi er lögð á bætur vegna dauða og ökumaðurinn rennur út af vátryggðum.
  • Afhending iðgjalds, ef vátryggður er undir ákveðnum aldri, yfirleitt 55 eða 60 þegar stefnan er gefin út.
  • Stefnumótunarvalkostur sem gerir eigandanum kleift að skipta stefnuþegnarbótum í tvo aðskildar einstakar vátryggingarskírteini ef ákveðnar atburðir koma fram, svo sem skilnaður eða breytingar á tilteknum skattalögum. Vátryggður þarf ekki að fara í gegnum sölutryggingu og eftir því hvernig nýjar reglur eru gefin út gæti það haft áhrif á skatt.
  • Ríkisvörður sem veitir tryggingatryggingu ef hann hefur ekki verið skipulagður áður en stefnan er gefin út og bæði tryggðir deyja innan fyrstu fjóra starfsáranna. Viðbótarlíftryggingin hjálpar til við að vega upp á móti áhrifum sambands og / eða ríkisskattar á dánarbótum; halda upprunalegum stefnumótum ósnortinn. Fjárhæð viðbótarfrests sem veitt er, er breytileg eftir fyrirtækinu, til dæmis $ 250.000, og það er venjulega aukakostnaður fyrir þennan knapa á grundvelli vátryggðra einkunnir.

The Bottom Line

Survivorship stefnu getur verið árangursrík búnaður áætlanagerð tól, en mega ekki útrýma þörf fyrir einstaka umfjöllun. Þegar þú ert að hanna lífverndaráætlun er mikilvægt að horfa á stóru myndina og kaupa umfjöllun til að mæta öllum þínum þörfum sem gætu falið í sér að hafa nokkrar mismunandi stefnur til að mæta markmiðum þínum.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Af hverju eru ekki áhættuvarnir Áhugasamir í Bitcoin?
Fjárfesta

Af hverju eru ekki áhættuvarnir Áhugasamir í Bitcoin?

Með verðsamdrætti allt að 180% hingað til 2017, er Bitcoin einn af hæstu fljúgandi eignum í boði í dag. The cryptocurrency hefur ítrekað lent á áfangastað eftir áfanga þegar það kemur að verðlagi, og það náði nýju verðlagi aðeins í síðustu viku. Og ennþá, þrátt fyrir mikla frammistöðu fyrir þennan heita vöru,
Lesa Meira
7-11 Gerði 77 Drone Deliveries á þessu ári, sláandi Amazon (AMZN, SVNDY)
Fjárfesta

7-11 Gerði 77 Drone Deliveries á þessu ári, sláandi Amazon (AMZN, SVNDY)

Amazon. com Inc. ( AMZN ) gæti lært nokkra hluti frá 7-11. Jafnvel þar sem Seattle fyrirtækið hélt fyrsta afhendingu sína frá Prime Air, var tilkynnt að það hafi þegar framkvæmt 77 afgreiðslur með drones í Reno, Nevada. Keðjan, sem er í eigu Seven & I Holdings Ltd. í Japan ( SVNDY ), sagði að það hefði átt samstarf við Flirtey,
Lesa Meira