Persónuleg Fjármál

Hvernig á að vita um fjárhagslega ráðgjafa með því að nota BrokerCheck

How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999) (Júlí 2019).

Anonim

Flestir rannsaka veitingahús, kvikmyndir og hótel, en furðu, fáir rannsóknir mögulega fjárfestingarstarfsmenn áður en afhendir erfiða peningana sína . Ef þú heldur að allir miðlarar séu með hreint skrá skaltu hugsa aftur. Í nýlegri endurskoðun á næstum 900 SEC umsóknum fannst Wall Street Journal yfir 100 fyrrverandi miðlari sem hélt áfram að veita fjárfestingarráðgjöf þrátt fyrir að hafa verið lokað eða útilokað af Financial Regulatory Authority (FINRA).

Frá og með árinu 2013 höfðu yfir 70.000 U. S. miðlarar að minnsta kosti einn birtingu á skrám sínum með FINRA og meira en 3.000 höfðu meira en fimm upplýsingar. Það er u.þ.b. einn af átta fjármálaráðgjöfum sem stunduðu á markaðnum á þeim tíma. Heildarfjöldi miðlara sem hefur verið lokað eða útilokað hefur verið vaxandi frá árinu 2011. Í þessari grein munum við skoða BrokerCheck FINRA og hvernig hægt er að nota það til að hjálpa illgresi úr slæmum eplum og finna rétta fjárhagslega ráðgjafi eða miðlari.

Hvað er BrokerCheck?

BrokerCheck FINRA er ókeypis tól sem ætlað er að einfalda ferlið við að finna rétta fjárhagslega ráðgjafa eða miðlari. Fjármálaeftirlitið hefur eftirlit með fólki og fyrirtækjum sem selja hlutabréf, skuldabréf, verðbréfasjóði og önnur verðbréf og veita þeim aðgang að nánari upplýsingar um bæði miðlari og verðbréfafyrirtæki. Umsóknin veitir einnig upplýsingar um fjárhagslega ráðgjafa auk þess að vera bara miðlari.

BrokerCheck er frábær leið til að stunda fljótur bakgrunnsleit á ráðgjafa eða fyrirtæki þeirra. Eins og einn-stöðva búð, veitir umsókn aðgang að kvörtunum, eftirlitsaðgerðum, uppsögn vegna orsaka og persónuleg gjaldþrot, meðal annarra upplýsinga. Upplýsingarnar sem finna má á þessum 30+ blaðsskýrslum geta reynst ómetanleg í því að forðast erfiðar fjármálamiðlarar eða fjárhagslegar ráðgjafar og hugsanlega spara þúsundir dollara. Frítt tól er að finna á netinu hér.

Taktu það með saltkorni

FINRA er einkafyrirtæki sem starfar sem sjálfstjórnarstofnun fyrir verðbréfafyrirtæki fremur en ríkisstofnun eins og verðbréfaviðskiptastofnun Bandaríkjanna. Þess vegna eru upplýsingar um BrokerCheck aðallega sjálfsmatsað, sem þýðir að það kann ekki að vera alveg nákvæm og gæti saknað tilteknar upplýsingar, svo sem neikvæðar upplýsingar um einstaka miðlari eða allt verðbréfafyrirtæki.

Samkvæmt skýrslu Wall Street Journal, hafa fleiri en 1. 600 verðbréfamiðlar skrár sem ekki tókst að birta persónuleg gjaldþrotaskipti, refsiverð gjöld eða aðrar rauðir fánar.Sérstakur skýrsla af gerðardómsgreinarsamtökum opinberra fjárfesta sýndi að miðlarar, sem óskaði eftir brottförum frá gerðarmönnum, fengu samþykki í næstum 97% tilfella milli áranna 2009 og 2011, sem þýðir að margir miðlarar og ráðgjafar gætu löglega forðast upplýsingagjöf.

Lykillinn að því að nota BrokerCheck er að læra að lesa á milli línanna. Til dæmis, miðlari sem skilur eftir tveggja vikna fyrirvara frá stöðu gæti einfaldlega verið að skipta störfum vegna ósáttar, en sá sem er sagt upp skyndilega án fyrirvara getur rétt til frekari rannsóknar. The fram og til baka á milli viðskiptavina deilur er einnig dýrmætur til að ákvarða hver gæti verið að kenna fyrir viðburði sem um ræðir.

Gerð upplýsta ákvörðun

BrokerCheck ætti að nota sem einn hluti af stærri umsóknarferli sem felur í sér að skoða opinbera skrár og viðtal við hugsanlega miðlari eða ráðgjafa. Samkvæmt SEC ætti að vera viss um að einstaklingar séu að fylgjast með formi ADV þegar þeir rannsaka fjárhagsráðgjafa sem innihalda mikið af upplýsingum - þ.mt rannsóknaraðgerðir - samanlagt fyrir stjórnvöld frekar en sjálfboðaliðaáætlanir FINRA.

SEC mælir einnig með að spyrja nokkurra spurninga eins og:

  • Hvaða reynslu hefur þú, sérstaklega við fólk í kringum mig?
  • Hvar fórstu í skóla? Hvað er nýleg vinnusaga þín?
  • Hvaða leyfisveitir þú? Ert þú skráður hjá SEC, ríki eða FINRA?
  • Eru fyrirtæki, hreinsunarfyrirtæki og önnur tengd fyrirtæki meðlimir SIPC?
  • Hvernig borgar þú fyrir þjónustu þína?
  • Hefur þú einhvern tíma verið aga af stjórnvöldum eftirlitsstofnunar eða verið lögsótt af viðskiptavini sem var ekki ánægður með það sem þú gerðir?

Með því að stunda réttar áreiðanleikakönnun og halda þessum spurningum í huga, geta einstaklingar hjálpað til við að tryggja að þeir forðast mál með því að velja siðlaus miðlari eða ráðgjafa.

Bottom Line

Margir rannsóknarþjónustustarfsemi, en fáir velja miðlari sína með mikilli rannsókn, þrátt fyrir meira en 70, 000 með að minnsta kosti eina valfrjálst birtingu. BrokerCheck FINRA er frábært fyrsta skrefið í því að ákveða hvort miðlari eða fjármálaráðgjafi hafi slæman sögu sem gæti verið tilefni til hikunar. Þar sem FINRA er einkarekinn sjálfstjórnarstofnun er framlagið sjálfboðavinnu og ekki hægt að fullyrða það að fá fullt söguna. Einstaklingar ættu að sameina þá þekkingu sem fengin er með BrokerCheck með öðrum heimildum áður en þú velur miðlara eða ráðgjafa.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta
Fjárfesta

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta

Meðan U. S. forsetakosningarnar hefur alltaf tilhneigingu til að kasta mörkuðum í óróa. Margir sérfræðingar gerðu ráð fyrir að sigur hjá Donald Trump gæti valdið vaktum sem voru meira óskipulegar en þær sem orsakast af því að vinna fyrir Hillary Clinton. Reyndar, tveimur dögum eftir kosningarnar, hefur Dow Jones Industrial Average náð hámarki í hámarki eftir að Trump sigraði áfram.
Lesa Meira
Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi
Fjárfesta

Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi

af Facebook Inc. ( FB ), Amazon. com AMZN ), Netflix Inc. ( NFLX ) og Alphabet Inc. ( GOOG ) sá $ 7. 6 milljörðum króna eytt úr örlögunum sínum miðvikudaginn eftir að Nasdaq 100 átti versta daginn í meira en þrjá mánuði. Stærsti taparinn var Mark Zuckerberg, Facebook, sem tapaði næstum 3 milljörðum króna samkvæmt Bloomberg Billionaires Index.
Lesa Meira