Persónuleg Fjármál

Er bankinn þinn á leiðinni niður?

Móri - Vaknið! (Júlí 2019).

Anonim

Um mitt ár 2009 höfðu ár ósjálfbærrar hækkunar húsnæðisverðs valdið því sem í huga má teljast stærsta lánshæfiseinka í sögu. Bankar eru oft uppteknir í miðjum fjármálakreppum og þessi sérstakur kreppa hefur ekki verið undantekning. Því hefur orðið mikilvægt að greina á milli þeirra sem munu leggja undir kreppuna og fara í gjaldþrot eða verða ríkisborgari frá þeim sem vilja lifa af og koma út enn sterkari þegar aðstæður óhjákvæmilega batna. Mikilvægur mælikvarði er að ákvarða eiginfjárhlutföll bankans með eiginfjárhlutfalli Tier 1 Capital þar sem ríkisstjórnir ákveða hver þarf að bjarga og fjárfestar líta á hagnað af ójafnri umhverfi. Tier 1 eiginfjárhlutfall Bakgrunnur

Tier 1 eiginfjárhlutfallið stafar af ramma sem Basel-nefndin, stofnuð á níunda áratugnum, af

Tíu hópnum (G10) iðnríkja þjóðarinnar stuttu eftir flókið bankasvik. Nefndin mætir reglulega og gegnir leið til aðalfundar seðlabanka um allan heim til að samræma alþjóðlegt bankareftirlit og reglur. Hluti af þessu ferli felur í sér að birta rannsóknir sem leiðbeiningar fyrir aðrar eftirlitsstofnanir. Basel samningarnir eru meðal þekktustu.

Basel I var gefin út 1988 og var uppfærð mikið árið 2004 þegar Basel II var gefin út. Eins og þú gætir ímyndað þér, eru samningarnar nokkuð víðtækar og fjalla um margvíslegar reglur, en aðalatriðið er að veita lágmarksstaðla fyrir eiginfjárstöðu banka til að veita viðunandi púði og vernda gegn hugsanlegum lánum og öðru tjóni. Lykilþáttur þessarar staðals er að brjóta fjármagn í tvo flokka, þar af sem fyrsta er eiginfjárþáttur 1. Eins og skilgreint er í

Basel Accord samanstendur eiginfjárþáttur af eigin fé bankans og birtar gjaldeyrisforða af hagnaði eftir skatta. Í mjög almennum skilmálum er það eiginfjárhlutfall sem er að finna í efnahagsreikningi en það eru helstu frádráttar, svo sem viðskiptavild, en áskilur skulu vera að fullu birtar og innihalda atriði svo sem "hluti iðgjalda, haldið hagnað, almennum gjaldeyrisforða og lagalegum varasjóðum." ) Hvernig á að mæla Tier 1 Ratio Eins og þú hefur sennilega þegar uppgötvað, komast að raunhæfu myndinni.

Lestu meira um Basel Accord í grein okkar,

Styrkir Basel Accord bankarnir? fyrir eiginfjárþætti 1, eins og það er skilgreint af Basel, er erfitt og fer eftir fjölda þátta sem kunna að teljast huglægar eða krefjandi til að bera kennsl á fyrir flesta fjárfesta.Sem betur fer er þetta nákvæmni ekki alveg nauðsynleg þar sem það er ætlað að þjóna sem leiðsögn um eiginfjárstöðu fyrir eftirlitsaðila og fjárfesta. A Wall Street Journal greinin í júlí 2008 lýsir upp áskorunum vel við að vísa til óvissu við útreikning á eiginfjárþætti 1 fyrir JPMorgan Chase (NYSE: JPM ) á lánakreppunni árið 2008. (Ef þú ert ekki látinn vita um kreditkreppuna skaltu vera viss um að skoða körfubolta okkar, Credit Crisis .) "Með Tier 1 hlutfallið liggur hugsanlegt fyrir vandamál í dómi sem byggir á mælikvarði. Það lítur einfalt út: hlutfallið breytir einum afbrigði af hlutafé í áhættuleiðréttri mælingu eigna. Því hærra sem Tier 1 hlutfallið er, öruggari bankinn. En ákvörðun um rétta áhættuvexti eigna skilur ferlið opið huglægir dómar. "

Á lánakreppunni var einnig umræða um hvort ríkisútgáfu

valin hlutabréfa frá Ógnar Eignarhaldsáætlun (TARP) það er ekki eingöngu algengt eigið fé. Sem betur fer fyrir fjárfesta birta margar útgáfur reglulega Tier 1 Capital tölur fyrir helstu banka og það er hægt að treysta á tölur frá fyrirtækjum sem margir bankar birta í ársfjórðungslegum og árlegum umsóknum með Verðbréfaviðskiptastofnuninni ( SEC). Þannig að þegar það er leeway á þann hátt sem stig 1 er náð er hlutfallið sjálft mikilvægt þar sem það gefur innsýn í tap banka getur tekið áður en gjaldþol verður alvarleg áhyggjuefni. Fyrir banka er hlutfallið afar mikilvægt og gæti ákveðið hvort það endar að vera ríkisborgari ríkisstjórnarinnar í kreppu. Viðunandi eiginfjárþáttur eiginfjár

Almenn samstaða er sú að eiginfjárhlutfall í eiginfjárþáttum sem er meira en 6% er ásættanleg, þótt það sé mismunandi milli landa. Í Basel Capital Accord er kveðið á um 8% (hlutfall áhættuveginna eigna sem falla undir eiginfjárþætti 1 og Tier 2) og krefst þess að 4% verði undir eiginfjárþætti A.

Rannsókn frá

The Economist árið 2009 skýrði frá því að fáir fjárfestingarfyrirtækin sem voru með almenn viðskipti hefðu á milli 1% og 20%, en flestir peningamiðstöðvar í Bandaríkjunum höfðu hlutföll um 10 % sem bendir til þess að þeir hafi frekar pláss til að halda uppi slæmt viðskiptalán eða íbúðalánavexti afskriftir áður en þörf er á að hækka frekari fjármagn eða samþykkja stjórnunaraðstoð. Með öðrum orðum, samkvæmt stigum 1 í lánakreppunni 2008, höfðu flestir stórar fjármálastofnanir á fræðilega hátt haft nægilegt fjármagn til að ná til hugsanlegs taps. Lokatölur

Eiginfjárþáttur eiginfjárþáttar er einn helsti áhættustýringin til að ákvarða eiginfjárþátt bankans en ætti að nota í tengslum við aðrar tölur til að fá nánari yfirsýn yfir heilsu bankans. Til dæmis felur Basel einnig í sér mælikvarða á

Tier 2 eiginfjárhlutfall sem nær yfir eiginfjárþætti annarra banka, svo sem ótengdum gjaldeyrisforða, hreinnar skuldir og eiginfjárgerninga og víkjandi skuldir.Samkvæmt Basel er "summan af eiginfjárþætti 1 og þrepi 2 hæfur til þátttöku á höfuðborgarsvæðinu," þó að tilteknar takmörkanir taki gildi um hversu mikið Tier 2 fjármagn er hægt að taka með í heildarjöfnuði - það má ekki fara yfir magn af Eiginfjárþáttur 1. Ályktun

Tier 1 eiginfjárhlutfallið er ein af mörgum ráðstöfunum sem notuð eru til að ákvarða heilsu bankans en er helsti tólið sem gefur útbreitt notkun og nánast alhliða viðurkenningu meðal helstu fjármálastofnana fjármálastofnana um allan heim. Eins og lögð er áhersla á í útreikningsþáttinum eru margar þættir sem þarf að hafa í huga þegar ályktun er á nákvæmu Tier 1 hlutfalli en það þjónar sem gagnlegur leiðarvísir í því að lýsa því hvort banki geti haldið áfram að ná árangri í efnahagsreikningi sínum eða þurfti að byggja upp eiginfjárgrunn . Að fylgjast með Tier 1 stigum með tímanum er einnig mikilvægt þar sem það getur lánað innsýn í hverjir eru að geyma upp fjármagn fyrir rigningardegi eða gætu orðið fyrir erfiðum tíma vegna ófullnægjandi fjármagnsviðskipta. (Lesa

Greina ársreikninga bankans til að læra meira verkfæri til að auka greiningu þína.)

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta
Fjárfesta

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta

Meðan U. S. forsetakosningarnar hefur alltaf tilhneigingu til að kasta mörkuðum í óróa. Margir sérfræðingar gerðu ráð fyrir að sigur hjá Donald Trump gæti valdið vaktum sem voru meira óskipulegar en þær sem orsakast af því að vinna fyrir Hillary Clinton. Reyndar, tveimur dögum eftir kosningarnar, hefur Dow Jones Industrial Average náð hámarki í hámarki eftir að Trump sigraði áfram.
Lesa Meira
Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi
Fjárfesta

Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi

af Facebook Inc. ( FB ), Amazon. com AMZN ), Netflix Inc. ( NFLX ) og Alphabet Inc. ( GOOG ) sá $ 7. 6 milljörðum króna eytt úr örlögunum sínum miðvikudaginn eftir að Nasdaq 100 átti versta daginn í meira en þrjá mánuði. Stærsti taparinn var Mark Zuckerberg, Facebook, sem tapaði næstum 3 milljörðum króna samkvæmt Bloomberg Billionaires Index.
Lesa Meira