Tækni

Millennial Guide til Velja Fjármálaráðgjafi

Stress, Portrait of a Killer - Full Documentary (2008) (Júlí 2019).

Anonim

Þegar það kemur að fjárhagslegri áætlanagerð, standa millennials frammi fyrir einstaka hindrunum sem setja þau í sundur frá fyrri kynslóðum. Milli lánveitna nemenda, flatlínur laun og minna en bjartur horfur fyrir almannatryggingar, er að fjárfesta í framtíðinni krefjandi að minnsta kosti. Að veita aðstoð fjárhagsráðgjafa getur auðveldað siglingu á vötnunum. Fjármálaráðgjafar eru ekki einhliða-allir, og það eru nokkur mikilvæg atriði sem millennials þurfa að vera meðvitaðir um þegar þeir velja einn. (Sjá nánar í námskeiðinu: Verið eigin fjármálaráðgjafi þín .)

Skilgreining ráðgjafans Hlutverk

Einhver sem er í 20s eða 30s er að fara að hafa mjög mismunandi fjárhagslegar þarfir en einhver sem nálgast eftirlaunaaldur . Í árþúsundir, fyrsta spurningin sem þeir þurfa að svara er hvað væntingar þeirra og markmið eru fyrir ráðningu fjármála ráðgjafa. Þetta gerir það auðveldara að þrengja vettvang hugsanlegra frambjóðenda.

Til dæmis, ef áherslan er lögð á að byggja upp eignir, viltu velja fjárhagslegan ráðgjafa, þar sem aðalþekkingin miðar að því að fjárfesta. Á hinn bóginn, ef þú hefur meiri áhyggjur af grundvallar peningastjórnun, svo sem að spara eða þróa stefnu til að greiða niður skuldir, þá ættirðu að leita að ráðgjafa sem býður upp á breiðari þjónustu.

Robo vs Hefðbundnar ráðgjafar

Næstu spurningin í millenníöldum að velja ráðgjafa er hvort robo-ráðgjafi eða hefðbundinn leið. Robo-ráðgjafar nota tölvuforrit til að leiðbeina ákvörðunum um auðlindastjórnun fyrir viðskiptavini sína. Þessi tegund ráðgjöf er meira aðgerðalaus og þar af leiðandi hefur það tilhneigingu til að bera minna kostnað en að vinna með ráðgjafa augliti til auglitis. Upphafleg fjárfesting lágmarki einnig tilhneigingu til að vera lægri, sem getur verið plús ef þú ert að fjárfesta á shoestring. (Til að fá frekari upplýsingar um ráðgjafar, sjá: Leiðbeiningar um val á bestu Robo-ráðgjafa.)

Fyrir tæknilega kunnátta millenniala sem eru ánægðir með handtökuaðferð, eru robo-ráðgjafar vissulega aðlaðandi en Það eru nokkur galli að íhuga. Í öðru lagi eru robo ráðgjafar einbeittir að fjárfestingu og auðlindastjórnun og taka ekki tillit til fjárhagslegra markmiða utan þess sviðs. Hin hefðbundna ráðgjafi myndi hins vegar geta metið fjárhagsstöðu fjárfesta og bjóða upp á sérsniðnar ráðgjöf um hluti sem eru utan fjárfestingar, svo sem að greiða niður skuldir eða byggja upp neyðarsjóði .

Robo-ráðgjafar geta einnig verið erfiðar þegar markaðurinn tekur niðursveiflu.Ef læti kemur upp, geta fjárfestar freistast til að selja fjárfestingar sínar. Hefðbundin ráðgjafi gæti hjálpað til við að meta það sem rétt er að færa en robo ráðgjafi myndi ekki bjóða upp á nein rök fyrir því að selja væri mistök. Að hafa þennan mannlega þátt að ræða getur verið sérstaklega gagnlegt fyrir millennials sem eru tiltölulega reyndar að spila á markaðnum.

Samanburður ráðgjafar

Þegar þú velur ráðgjafa getur millennials ekki efni á að skipta um áreiðanleikakönnun. Eftirfarandi er samdráttur mikilvægustu þættanna til að vega áður en endanleg ákvörðun er tekin.

Menntun og fagleg vottun

Fjármálaeftirlit eru ekki stofnuð jafnt og mikilvægt er að þekkja hvers konar menntun og starfsleyfi sem þarf til að bera titilinn. A Certified Financial Planner, til dæmis, hlýtur að uppfylla ákveðnar kröfur sem staðfestar eru af löggiltum fjármálastjórnunarkerfinu til að bjóða ráðgjöf. Efnahags- og framkvæmdaráðuneytið er búið að bjóða upp á leiðbeiningar um fjárhagsáætlun almennt, auk sérstakra mála eins og tryggingar og skatta.

Fjárfestaráðgjafi, til samanburðar, sérhæfir sig í að bjóða tillögur um fjárfestingar. Becoming a Skráð fjárfestingarráðgjafi felur í sér að Series 65 prófið, sem er gefið með FINRA og skráir með Verðbréfaviðskiptastofnuninni. Að velja ráðgjafa með þessum eða öðrum faglegum vottorðum tryggir að þú sért að takast á við einhvern sem er hæfur til að bjóða upp á fjárhagslega ráðgjöf. Þjónusta

Hvers konar þjónustu sem fjármálaráðgjafi veitir venjulega bindingu í hvaða tegund vottunar sem þeir hafa. Þegar milligöngumenn eru að skoða ráðgjafa ætti að líta á alla þjónustu sem hægt er að sjá hvernig þetta passar við markmið þeirra. Helst viltu finna einhvern sem er hæfileikaríkur til að meðhöndla algengustu fjárhagslegar spurningar og mál sem 20- og 30-somethings eiga við oftast.

Orðspor

Starfsfólk orðspor ráðgjafa talar bindi og millenníöldar ættu ekki að vera feimnir um að skoða bakgrunn frambjóðanda. Með vottuð fjárhagsáætlun, til dæmis,

staðfesting vottunar þeirra er góður staður til að byrja. BrokerCheck tól FINRA er hægt að nota til að leita upplýsinga fyrir fjárfestingarráðgjafa.

Munnmunnur er einnig áhrifarík leið til að mæla trúverðugleika ráðgjafa. Að spyrja treysta vini eða fjölskyldumeðlimi sem hafa notað ráðgjafarþjónustu sína í fortíðinni eða athugað einkunnir sínar á opinberum vefsíðum geta veitt gagnlegar upplýsingar um bakgrunn þeirra.

Aðgengi

Að borga fjárhagslega ráðgjafa er tilgangslaus ef þeir geta ekki svarað spurningum eða veitt ráð þegar þörf krefur. Millenníöldar sem leita að hefðbundnum ráðgjafa ættu að fylgjast náið með aðgengi þeirra, hvaða samskiptatækni þeir nota og svarstími þeirra. Sama gildir um þjónustudeildarhópinn þegar miðað er við ráðgjafa.

Gjöld

Fjármálaeftirlitið vinnur ekki ókeypis og þau geta verið mjög mismunandi hvað varðar

gjöld sem þeir ákæra og hvernig þær eru metnar. Sumir geta rukkað gjald fyrir tiltekna þjónustu á meðan aðrir geta rukkað þóknun sem byggist á prósentu af því sem fjárfestir eru. Það er nauðsynlegt að lesa gjaldskráin vandlega, sérstaklega fyrir millenníunda sem kunna að starfa á minni fjárhagsáætlun. (Leiðbeiningar um hvernig á að spara peninga á ráðgjafargjöldum, sjá: Hvernig á að skera fjármagnsgjöld .) Neðst á síðunni

Að velja réttan fjárhagslega ráðgjafa á 20s eða 30s er nauðsynleg fyrir langtímahorfur þínar. Að fá slæmt ráð snemma á getur komið þér í alvarlegan ókost á veginum. Að vera skýr um hvað markmið þín eru og hvað þú ert að vonast til að komast út úr sambandi við fjárhagslega ráðgjafa getur leiðbeint þér í þann sem er besti kosturinn fyrir ástandið.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Dómari Blokkir Samþykkt af Seattle Ride-Share Drivers
Innsýn

Dómari Blokkir Samþykkt af Seattle Ride-Share Drivers

Réttarhaldsfyrirtæki Uber Technologies Inc. og Lyft hlaut lítið sigur í baráttunni sinni í Seattle þegar sambandsdómari stöðvaði siðferðisreglur borgarinnar sem krefjast þess að þeir myndu umbreyta ökumönnum fyrir þjónustu sína inn í starfsmenn. Viðskiptaráð Bandaríkjanna, sem telur Uber og Lyft meðal meðlima sinna,
Lesa Meira
Hvers vegna Colt fór út úr viðskiptum (SWHC, RGR)
Fjárfesta

Hvers vegna Colt fór út úr viðskiptum (SWHC, RGR)

Saga Saga sem Colt hefur. The Connecticut-undirstaða fyrirtæki er frumkvöðull konar í byssu iðnaður. Það er fjölbreytt úrval af byssum og skotvopnum, sem hafa dregið til Ameríku ævintýra í vestri og erlendis. Þeir voru einnig valin vopn sem valin voru fyrir staðbundin löggæslufyrirtæki og byssuáhugamenn.
Lesa Meira