Fjárfesta

Trifecta morgunstjórans: Auðveld leið til að velja verðbréfasjóði

TrenchMobb "Trifecta" (WSHH Exclusive - Official Music Video) (Júní 2019).

Anonim

Þegar Það kemur að því að fjárfesta í starfslok, margir 401 (k) áætlun þátttakendur og aðrir eigendur sjálfur gera það áskorun af skorti á reynslu, þekkingu og tíma. Fyrir mikla meirihluta þessara fjárfesta er þýðingarmikil ráðgjöf oft takmörkuð. Þannig er fjárfesting fyrir milljónir einstakra fjárfesta sjálfstætt. ( Morningstar Lights The Way .)

Kennsla: Grunnatriði gagnagrunns sjóðsins

Síðan Fjárfestingarvélin sem valin er fyrir flesta einstaklinga er verðbréfasjóður, Morningstar kemur til bjargar með víðtækum sjóðsskýrslum. Í þessum skýrslum eru talsvert verðmætar matvælaupplýsingar, en áhættufjárfestar ættu ekki að einbeita sér að aðeins þremur skýrslum sjóðsins - "sérfræðingurinn velur", "umsjónarmenntun" og "sérfræðingur álit."

Þetta Morningstar "trifecta" er auðvelt að nálgast og skilja. Það væri ekki ýkjur sem benda til þess að fjárfestir sjóðsins gæti treyst á bara þetta matvælaþjálfun til að gera viðeigandi sjóðsstöðu.

Eftirfarandi er skýringarmynd á þremur lykilatriðum í fjárfestingargæði samstæðunnar, eins og kemur fram í Morningstar-skýrslu. (Morningstar's þjónusta gefur fjárfestum hugmynd um hversu vel fjármögnunarfyrirtæki standa vörð um hagsmuni þeirra.) Skoðaðu Stefntegundarstigsstig Morningstar .)

Sérfræðingur Velja

Þessi moniker gæti verið óheppilegt val á setningafræði vegna þess að það segir undirliggjandi áherslu á strangt áreiðanleikakönnun Morningstar og sérþekkingu við að fá þessa tilnefningu fyrir verðbréfasjóði.

A Morningstar sérfræðingur velur táknar verðbréfasjóð. Eftir greiningu á 2, 000 verðbréfasjóðum, velja sérfræðingar uppáhalds sjálfur á grundvelli valinna forsendna. Vegna þess að listinn er stöðugt að uppfæra geta fjárfestar í verðbréfasjóði haft stöðuga aðgang að skoðunum sérfræðinga um fjölbreytt úrval verðbréfasjóða.

Þegar ákvarðanir sjóðsins eru metnar eru gæði og magnþættir vandlega skoðuð. Þessar vísbendingar eru:

  • Árangursríkir sjóðir hafa tilhneigingu til að vera knúin áfram af samkvæmum, hugsi og endurnýjanlegum aðferðum.
  • Reyndir, árangursríkar sjóðsstjórar eru minna tilhneigðir til að fá sig upp í fads eða skammtímaþróun. Gæði stofnunarinnar sem styður framkvæmdastjóra er einnig mikilvægt.
  • Lágur kostnaður. Morningstar finnst mjög sterklega að kostnaður hafi meiri fyrirsjáanlegt gildi en nokkur önnur gögn-punktur í sjóðsins.
  • Stewardship . Fjárfestingarstjórar starfa í þágu hluthafa.
  • Val á sjóði - Hver flokkur flokkur er úthlutaður sérfræðingur sem þekkir vel fjármagnið sem þar er innifalið.Morningstar annast reglulega dóma þar sem sérfræðingar verja tilmæli sínar í æðstu sérfræðingsnefnd.

Þegar það kemur að því að leita að fjármunum fyrir eigu þína eða fylgjast með þeim sem þú hefur nú þegar er þörf á að fara utan hringur Morningstar's sérfræðingur er vafasamt.

Stewardship Grade

Stjórnunarsvið Morningstar er annað nauðsynlegt að taka eftir þegar valið er réttan sjóð. Í stuttu máli skiptir Morningstar fram gæðakröfur - A, B, C, D og F - til fjármuna til að hjálpa fjárfestum "… að greina, bera saman og bera saman fjármálastjóra og fyrirtæki sem gera gott starf - eða lélegt starf - að samræma hagsmuni sína með Þeir sem eiga hlutdeildarskírteini. "

Líklegast, aftur á skóladögum þínum, viltu sjá A eða B bekk á skýrslugjaldinu þínu, þannig að það ætti að vera með þeim fjármunum þar sem þú setur upp peninga þína. Það er mælt með því að fjárfestar takmarki sjóðsval þeirra við þá sem eru með hágæða A og B stewardship einkunnir.

Með því að nota sumar mælikvarða er rannsóknir hennar, segir Morningstar, "… fyrst og fremst byggt á eigindlegum upplýsingum sem safnað er af [þeirra] sjóðsgreinum." Þessir sérfræðingar taka þátt í fyrirtækjasamsteypu sjóðsins, stjórngæði, stjórnunarfjárfesting og form bóta, kostnaðar og gjalda, stjórnunarúrræði og persónuleg fjárfesting og stjórnsýsluvandamál. Þessi mikla "manna" áreiðanleikakönnun, sem veitt er til að fjármagna fjárfesta í einföldum bréfum, er langt umfram hæfileika og getu einstakra fjárfesta sem ekki eru fagmenn. Hver flokkur er gefinn einkunn; Þegar stig af öllum þáttum er ákvörðuð, svarar endanlegan fjárhæð með tilteknu bréfi.

Sérfræðingur Morningstar's Opinion

Morningstar sjóðsgreinandi gefur reglulega skoðun sína í umfjöllun sem gefur almennt stutt yfirlit til að gefa eigindlegt mat á núverandi heildarstyrkleika og veikleika sjóðsins. Árshlutareikningar munu einnig birtast þegar réttlætanlegt er.

Það ætti að vera augljóst að það sem fjárfestar eru að leita að frá Morningstar sérfræðingur álit er jákvætt sjónarmið að sjóðurinn verði endurskoðaður. Einn þarf ekki fjárhagslega þekkingu eða reynslu til að greina hagstæð greiningu frá óhagstæðri.

Einnig er hagstæð Morningstar sérfræðingur álit á sjóð sem upplifir erfiða tímum en með bjarta framtíð getur byggt upp traust fjárfesta til að sigrast á skiljanlegu lönguninni til að hætta og sannfæra fjárfesta um að halda fast við sjóð sem er í grundvallaratriðum hljóð í langan tíma tíma.

Ályktun

Ef þú hugsar um val á vali verðbréfasjóða sem þraut, þarftu aðeins þrjár stykki af Morningstar trifecta til að setja fjárfestingar eiginleika sjóðsins í heild. Þetta er hægt að gera fyrir fjárfesta í öllum sjóðum, hvað sem fjárhagsleg reynsla þeirra og sérþekkingu varðar. (Skilurðu hvernig mismunandi gerðir hlutabréfa eru mismunandi? Við gefum þér kostir og gallar af hverju. Sjá The ABCs of Mutual Fund Classes .)

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Skammtímasjóðir eða fastar innstæður: Er það betra?
Fjármálaráðgjafi

Skammtímasjóðir eða fastar innstæður: Er það betra?

Val á milli skammtímafjármuna og fastra innlána er spurning um að fjárfesta íhaldssamt móti öfgafullt íhaldssamt. Skammtímasjóðir bjóða upp á hærri vexti en fastar innstæður, stjórnunargjöld eru nánast alltaf undir 1% á ári og þau eru ekki of næm fyrir vaxtabreytingum. Hins vegar er enn nokkur hætta,
Lesa Meira
Geturðu farið í Mjanmar með 200.000, 000? Vistað?
Starfslok

Geturðu farið í Mjanmar með 200.000, 000? Vistað?

Á undanförnum árum hafa milljónir Bandaríkjamanna valið að hætta störfum erlendis til að njóta betri loftslags, nýjar reynslu, aðgang að viðráðanlegu heilbrigðisþjónustu og lægri framfærslukostnaði. Sum lönd laða að fjölda retirees frá öllum heimshornum. Tæland, til dæmis, er heima fyrir umtalsverða og staðfestu samfélag útflytjenda sem nýta sér náttúrufegurð landsins,
Lesa Meira