Fjármálaráðgjafi

Eftirlitsáætlun: Top Ráð til að gera það rétt

Police To Cut Water Supply To Native Americans As Pipeline Protesters (Júlí 2019).

Anonim

Með lok ársins nálgast þetta er sá tími þegar mörg fyrirtæki tilkynna layoffs . Það er líka sá tími þegar fjöldi fyrirtækja bjóða upp á lífeyrissjóði til fyrrum starfsmanna. Ennfremur eru menn að fara frá störfum sínum allt í gegnum árin og búa til rollover tækifæri frá eftirlaunaáætlunum sínu með stöðugum hætti.

Ég hef alltaf haft áhuga á þessu efni, en nokkrir greinar um nokkrar vafasömar aðferðir frá sumum fjárhagsráðgjöfum, miðlari og skráðir fulltrúar snerta mig.

Hver er starfslok um starfslok?

Þegar þú yfirgefur vinnu og hefur jafnvægi í eftirlaunaáætlun, svo sem 401 (k), 403 (b), 457, eða jafnvel lífeyrissjóði sem gerir kleift að skipta um eingreiðslu þú hefur nokkra möguleika um hvað á að gera með þessum peningum. Einn kostur er að rúlla jafnvægið á IRA reikning hjá vörsluaðilum eins og Charles Schwab Corp. ( SCHW ), Fidelity Investments, verðbréfafyrirtæki, bankinn þinn eða einhver fjöldi annarra vörsluaðila.

Aðrir kostir fyrir eftirlaunaáætlun dollara geta falið í sér að yfirgefa peningana í áætlun fyrrum vinnuveitanda og veltu jafnvægi yfir í áætlun nýrrar vinnuveitanda ef það er leyfilegt og viðeigandi fyrir þig eða að taka á móti dreifingu. Í síðara tilvikinu verður dreifingin almennt háð tekjuskatti og hugsanlega 10% refsingu ef þú ert yngri en 59½ ára.

Ávinningurinn af því að fara í IRA

Rúta 401 (k) eða svipaðan reikning við IRA getur boðið upp á marga kosti, þ.mt aðgangur að fjölbreyttari fjárfestingarvalkostum en það væri aðgengilegt fyrir þú í starfslok vinnuveitanda þinnar. Að auki getur verið að þú getir dregið úr kostnaði við fjárfestingar þínar eftir því sem undirliggjandi fjárfestingar eru í áætluninni fyrir gamla vinnuveitandann og stjórnunarkostnað sem áætlunin felur í sér.

Þar að auki gæti þetta veitt tækifæri til að stjórna þessum dollurum í samræmi við aðrar fjárfestingar sem þú hefur nú þegar fyrir utan starfslok þitt.

Varist "eitrað" ræktendur

Þessi nýjasta stykki á Bloomberg síðuna, meðal annars, lýsti nokkrum dæmi um miðlari og skráða reps sem trolled stórar stofnanir sem leita að rollover tækifæri. Nokkur dæmi um "eitrað" rollover tækni sem þú ættir að forðast. Taktu þátt í hágæða breytilegum lífeyri.

Mikil umræða er á milli fjárhagsráðgjafa um hvort IRA peninga ætti að fjárfesta í lífeyri vöru. Óákveðinn greinir í ensku IRA er þegar vaxandi á skatta-frestað, hvers vegna er auka lag af skatta-frestað vöxt þörf?Á hnappinn, ef einhver vill virkilega annuitize þessa peninga getur þetta verið sanngjarnt nálgun. Hátt kostnaður

breytileg lífeyri ætti þó að forðast. Með "hámarkskostnaði" er átt við innri fjárfestingar- og vátryggingarkostnað á bilinu 2, 5 - 3% árlega. Jafnvel með viðeigandi undirliggjandi fjárfestingar undirreikningum er þessi kostnaðarhlutfall erfitt að sigrast á. Þessi útgjöld geta farið langt í átt að eyðingu hreiður eggsins. Óverðtryggðar REITs og aðrar ófjárfestar fjárfestingar.

Óverðtryggð REITs eru verðbréf útgefin af fasteignafélögum sem ekki er hægt að eiga viðskipti á kauphöllum eins og viðskiptareikningum REITs. Sumir af þessum óverðtryggðum REITs greiða solid arðgreiðslur en peningarnir þínar eru almennt læstir þar til fyrirtæki ákveður að dreifa eða slíta einhverjum eða öllu sjóðnum. Að auki eru nokkrir framúrskarandi verðbréfasjóðir og kauphallaraðilar sem fjárfesta í REITs, þ.mt lágmarkskostnaður vísitölur sem bjóða upp á daglegt lausafé. Félagsleg verðbréfasjóður.

Í mörgum tilfellum eru skráðir ráðgjafar og aðrir fjármálaráðgjafar sem vinna sér inn allan eða hluta af tekjum sínum með þóknun mikið til að selja þér verðbréfasjóði útgefin af vinnuveitanda þeirra. Oft eru þetta hágæða, miðlungs árangursríkar fjárfestingar. Verra er að nokkrir hlutkennsluskólar fara framan eða undirbúningsþóknun sem geta dregið verulega úr þeirri upphæð sem þú hefur fyrir starfslok. IRA sem kosta meira en starfslok áætlunarinnar.

Margir stórir atvinnurekendur bjóða upp á mjög traustan 401 (k) áætlanir sem bera framúrskarandi ákvarðanir um ákvarðanir um óhóflega lágmarkskostnað og jafnframt ódýrir stofnunarfjármunir og svipaðar valkostir. Mál í liðinu er áætlun konu minnar með stórum hlutafélagi. Bloomberg greinin vísaði til máls þar sem miðlari flutti viðskiptavini fé til hágæða IRA með fyrirtæki sínu þegar þeir myndu hafa miklu betra að yfirgefa peningana í lágmarki kostnaðaráætlun fyrrum vinnuveitanda. Rauða vellinum í notkun.

Ég hef reyndar haft nokkra af fólki að spyrja mig um vettvangi sem þeir hafa fengið til að taka hluta af peningunum í 401 (k) þeirra og rúlla því yfir í það sem virtist vera hárkostnaður, gimmicky annuity vöru um áætlun er í gildi afturköllunarákvæði. Þetta þýðir að annuity sölufulltrúi var að reyna að sannfæra þá um að gera rollover meðan þeir voru enn að vinna. Þessi tiltekna 401 (k) áætlun hafði valmynd með litlum tilkostnaði, frekar viðeigandi fjárfestingarval. Neðst á síðunni

Þegar þú ferð í vinnu, hvort sem þú vilt fara í aðra stöðu, hætta störfum eða af einhverjum öðrum ástæðum er mikilvægt að vera fyrirfram með peningunum á reikningsáritun reikningsins. Leggðu það þar sem það er, rúlla því yfir í áætlun nýja vinnuveitandans eða rúlla því yfir í IRA. Í síðasta tilviki er mikilvægt að skilja hvar

fjármálaráðgjafi bendir til þess að peningarnir þínar verði haldnar og jafnmikilvægar hvernig það verður fjárfest. Gakktu úr skugga um að fjárfestingar þjóni hagsmunum þínum, ekki ráðgjafans. (Til að lesa nánar, sjá: Algeng mistök IRA umbrot .)

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta
Fjárfesta

þRátt fyrir áhyggjur fjárfesta

Meðan U. S. forsetakosningarnar hefur alltaf tilhneigingu til að kasta mörkuðum í óróa. Margir sérfræðingar gerðu ráð fyrir að sigur hjá Donald Trump gæti valdið vaktum sem voru meira óskipulegar en þær sem orsakast af því að vinna fyrir Hillary Clinton. Reyndar, tveimur dögum eftir kosningarnar, hefur Dow Jones Industrial Average náð hámarki í hámarki eftir að Trump sigraði áfram.
Lesa Meira
Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi
Fjárfesta

Tækni Stofnendur sjá $ 7. Verðmæti 6B á einum degi

af Facebook Inc. ( FB ), Amazon. com AMZN ), Netflix Inc. ( NFLX ) og Alphabet Inc. ( GOOG ) sá $ 7. 6 milljörðum króna eytt úr örlögunum sínum miðvikudaginn eftir að Nasdaq 100 átti versta daginn í meira en þrjá mánuði. Stærsti taparinn var Mark Zuckerberg, Facebook, sem tapaði næstum 3 milljörðum króna samkvæmt Bloomberg Billionaires Index.
Lesa Meira