Starfslok

Top 3 Sjúkratryggingarvalkostir Ef þú lætur af störfum snemma

♫ Top 3 Best Minecraft Songs ♫ - Top Minecraft Songs (Júní 2019).

Anonim

Fúslega að fara í burtu frá afkastamikill feril kynnir snemma eftirlaunaþega með ýmsum þyngdaratriðum. Eitt af því fyrsta: sjúkratrygging. Einstaklingar sem hætta störfum fyrir 65 ára aldur, þegar Medicare hæfi hefst, þurfa að finna aðra valkosti til að ná læknisfræðilegum, sjúkrahúsum og lyfseðilsskyldum lyfjakostnaði. Og það er ekkert lítið mál.

Sjúkratryggingarfjárhæðir geta tæpað töluverðan hluta af eftirlaunum. Af þeim sökum þurfa eftirlaunarmenn undir 65 ára aldri að skoða öll sanngjarn útrás fyrir umfjöllun, jafnvægi kostnaðar við ávinning, netkerfi og áætlanagerð.

1. Tjónatryggingahópur

Að því er varðar sjúkratryggingar er framúrskarandi ástandið sem eftirlaunþegi getur lent í áframhaldandi umfjöllun umboðs vinnuveitanda sem einstaklingur var síðasti starfandi. Þó sjaldgæft, bjóða margir einkafyrirtæki og ríkisstofnanir sjúkratryggingar til snemma eftirlaunaþega. Í meginatriðum er eftirlaunaður einstaklingur flokkaður með virkum starfandi íbúa. Algengt er að bjóða upp á umfjöllun til einstaklings eftirlaunaþega í fastan tíma eða þar til fyrrverandi starfsmaður verður Medicare-hæfur.

Kostnaður við tryggingar kemur fram sem aðal kostur. Margir einkaaðilar og opinberir atvinnurekendur niðurgreiða mikið iðgjald eða iðgjaldshlutfall til að laða að og halda lykilstarfsmönnum. Sem hluti af samningaviðræðum eða samkomulagi um eftirlaunakostnað heldur áfram fyrirfram 65 eftirlaunþega umfram sömu framlagsstig og starfsmaðurinn var vanur. Þannig geta tryggingahópar í hópi eftirlaunadráttur verið samningsbundin nálægt góðu verði fyrirfram eftirlaun eða, í sumum tilvikum, engin kostnaður yfirleitt.

Hjónaband, sem er 65 ára og eldri, er oft boðið upp á möguleika á að vera áfram hjá vinnuveitanda sem styrkt er af vinnuveitanda. Á meðan spousal umfjöllun er ekki falin í formennsku, halda flestir einkafyrirtæki sparnaðarsamninga með tiltölulega góðu framlagi. Snemmtekinn eftirlaunþegi, sem er bætt við sem ráðandi starfshóp maka, getur haft sömu ódýran kostnaðarhluta á framlengingu á launatímabilinu.

2. Sambandsríki

Árið 2010 skapaði Affordable Care Act (ACA) heilsugæslustöðvarinnar. Þetta veitir sjúkratryggingarvalkosti sem skila viðmiðunarmörkum lágmarksgildis og kostnaðarhækkunarstigi sem bundnar eru til tekna. Til baka, skuldbindur sambandsríkið að öll U.S. borgarar bera sjúkratryggingar. 2018 innritunartímabilið fyrir heilsugæsluþjónustuna er styttri en á síðasta ári, aðeins 1. nóvember 2017, fram til 15. desember 2017. Eftirlaun og síðari tap á umfjöllun tákna hins vegar "hæfilegan lífshátíð" sem kallar á sérstaka skráningartímabil. Lífeyrisþegi getur skráð sig fyrir umfjöllun með tilnefndum starfsleyfi eða heimasíðu ríkisstjórnarinnar 60 dögum fyrir - eða 60 dögum eftir - gildistökudag eftirlauna.

Þrátt fyrir nýlegar hækkunartilboð eru gengisvalkostir enn hagkvæmari umfang en að fá einstaklingsbundið stefnu sem áður var háð fyrirliggjandi skilyrðum og takmörkuðu hámarki líftíma. A 55 ára gamall karlkyns launþegi sem vinnur 50.000 dollara á ári í starfslokum og býr í Philadelphia, Pa., Gæti búist við að greiða um 444 $ á mánuði fyrir lægsta kostnað "Bronze" stefnu í gegnum sjálfstæði Blue Cross. Meðalkostnaður hlutdeildarskírteinis er innifalinn í $ 6, 850 frádráttarbærum og PCP-skrifstofu heimsóknarverkefnis $ 50. Tekjur af $ 50, 000 útilokar retiree frá að fá sambands skatta niðurgreiðslur látið tekjur einstaklinga.

"Nú þegar við höfum Obamacare og það lítur út fyrir að það sé ekki að fara í burtu, allir hafa aðgang að að kaupa sjúkratryggingu án heilsufarslegra spurninga. Kauphallirnir hafa áætlanir og einnig hafa skattheimildir til að greiða fyrir áætlun. Til dæmis: Þú hættir eftir 59 ára aldri, rúlla yfir lífeyrisþega og 401 (k) s og ekki taka einhverjar útgjöld frá skattskyldum reikningum þannig að skattskyldur tekjur þínar séu undir $ 17.000 á ári einstaklingur). Ef ríkið þitt samþykkti Medicaid stækkunina færðu þig ókeypis sjúkratryggingar! "Segir Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, Chris Cooper & Company, San Diego, Kaliforníu." Eftir það er tekjur þínar lægri en $ 27.000, hæfir þú Premium aðstoð samkvæmt ACA í formi skattheimildir til að draga úr útgjöldum yfirtökunnar, og minni samborganir og frádráttarbætur sem eru nálægt núlli! Og ef þú getur haldið tekjum þínum undir $ 47, 000, hefur þú enn skattinneign, bara ekki eins mikið, til að greiða fyrir iðgjöld. Bara gera þetta skattaáætlun þar til þú ert 65 og gjaldgeng fyrir Medicare! "

3. COBRA

Almennt er minnst æskilegi sjúkratryggingarkostnaður fyrir eftirlaunaþegi bótaútboð sem leiðir af samkomulagi um samhæfingu um samræmingu á umönnunarrétti (COBRA). COBRA leggur til að atvinnurekendur bjóða upp á umfjöllun eins og ávinningsáætlanir þar sem uppsagnaraðili var skráður fyrir aðskilnað þjónustunnar. Þó að umfjöllunin sé sú sama, niðurgreiðir vinnuveitendur sjaldan COBRA iðgjöld, sem geta jafngilt því fulla iðgjald sem vinnuveitandinn greiðir til vátryggingafélagsins. Sjálfsfjármögnuð atvinnurekendur eru heimilt að skuldfæra tryggingafyrirtækið iðgjaldshlutfall, auk 2% stjórnsýsluverðs. Ásamt því að vera óhóflega dýrt, gilda COBRA ákvæði aðeins í 18 mánuði í flestum tilfellum. Skammtíma lausnin krefst þess að snemmtekinn eftirlaunþegi sem er meira en hálf og hálft ár frá 65 ára aldri leitast við aðra umfjöllun þegar COBRA ávinningur er búinn.

Neðst á síðunni

Ef einhverskonar hópsaldri sjúkratryggingastilling er ekki til staðar ættir þú að fara frá vinnuafli fyrir 65 ára aldur, er að skrá þig til tryggingar í gegnum ACA ungmennaskipti líklega besta veðmálið þitt við lágmarkskostnað . "The Affordable Care lögum ætti að vera fyrsta kosturinn fyrir heilsugæslu þegar það er á eftirlaun," segir David S. Hunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc., Asheville, NC. "Minnkandi tekjur frá því að vinna ekki mun veita bestu möguleika á að fá styrki . "

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Skammtímasjóðir eða fastar innstæður: Er það betra?
Fjármálaráðgjafi

Skammtímasjóðir eða fastar innstæður: Er það betra?

Val á milli skammtímafjármuna og fastra innlána er spurning um að fjárfesta íhaldssamt móti öfgafullt íhaldssamt. Skammtímasjóðir bjóða upp á hærri vexti en fastar innstæður, stjórnunargjöld eru nánast alltaf undir 1% á ári og þau eru ekki of næm fyrir vaxtabreytingum. Hins vegar er enn nokkur hætta,
Lesa Meira
Geturðu farið í Mjanmar með 200.000, 000? Vistað?
Starfslok

Geturðu farið í Mjanmar með 200.000, 000? Vistað?

Á undanförnum árum hafa milljónir Bandaríkjamanna valið að hætta störfum erlendis til að njóta betri loftslags, nýjar reynslu, aðgang að viðráðanlegu heilbrigðisþjónustu og lægri framfærslukostnaði. Sum lönd laða að fjölda retirees frá öllum heimshornum. Tæland, til dæmis, er heima fyrir umtalsverða og staðfestu samfélag útflytjenda sem nýta sér náttúrufegurð landsins,
Lesa Meira