Tækni

Skilning á gjöldum sem fjármálaráðgjafar

Access Bars Dersleri İle Hayatını Değiştir ❗Kişisel Gelişim (Júlí 2019).

Anonim

Án spurninganna er eitt af erfiðustu hlutum sem flestir fjárfestar skilja í skilningi bóta sem berast til að þjóna reikningi fjárfesta. "Hvað eru gjöldin? " "Hvernig færðu greitt?" Það eru tveir af þeim spurningum sem þessi fjármálaráðgjafi er spurður, flestir almennt í hverjum "kynnast þér" fundi. Ef þú ert skynsamlegur fjárfestir þarf kostgæfni þín að skilja ekki aðeins gjald eða þóknun en það sem þú ert að borga fyrir og hvernig það samanstendur af iðnaðar meðaltali. Skulum taka upp þetta viðkvæma mál og líta á stoðirnar sem styðja við eigu þína.

Markmið þitt

Fjárfesting peninga ætti að hafa tilgang. Markmið er ekki náð aðeins eftir tilfellum. Ef þú ert vísvitandi um tilgang peninga þína, þá er það frábær byrjun. Gefðu þér tækifæri til að sitja hjá ráðgjafa og útskýra, eins skýrt og mögulegt er, hvaða fyrirætlanir þínar eru með þessari tilteknu eign. Vertu sérstakur. Vertu vísvitandi.

The Guide

Ráðgjafi þinn ætti að vera einhver sem þú treystir meira en nokkuð. Það hjálpar líka við eins og þau. Ráðgjafi þinn ætti að vera hæfur til að hjálpa þér við markmiðin þín. Ef þeir eru ekki rétt leyfi og skráð, þá ættirðu að halda áfram. Ekkert segir "charlatan" meira en óskráð, óhæfur atvinnuveitandi stjórn á fjármunum þínum. Athugaðu alltaf fjárfestingarstarfsmann þinn á miðlari. finra. org . Ef "fjárhagsleg" ráðgjafi þinn er ekki að finna hér gætir þú verið að takast á við poseur. Leiðbeinendur geta fengið leyfi á marga vegu en algengustu eru eftirfarandi: Röð 7, Röð 6, Röð 63, Röð 65 og Röð 66. Hver þessara leyfa gerir ráðgjafa kleift að safna gjald fyrir þjónustu eða þóknun. Hver er hver?

Röð 7 - Almennt verðbréfaleyfi sem gerir ráðgjafa kleift að framkvæma sölu á skráðum verðbréfum, allt frá einstökum hlutabréfum, skuldabréfum, útgefnum ríkisbréfum, beinni þátttökuáætlunum og fjárfestingarfélögum. Þessar færslur greiða þóknun, venjulega hvar sem er frá 1. 5% til 10% fyrir sumar bein þátttökuáætlun .

Series 6 - Leyfir ráðgjafa að eiga viðskipti með fjárfestingarfyrirtæki og breytileg samninga eða verðbréfasjóði, fjárfestingarfjárfestingar og breytilegir lífeyri . Þessar færslur greiða þóknun, venjulega hvar sem er frá 1. 5% til 5. 75%.

Series 63 - Uniform Securities Law próf sem ætlað er að prófa almenna þekkingu almennings á lögum um verðbréfaviðskipti. Þetta leyfi er haldið í sambandi við Röð 6 og Röð 7.

Röð 65 - Sameiginleg fjárfestingarráðgjafi Fulltrúi lögfræðideild sem ætlað er að prófa frambjóðendur þekkingu á lögum sem tengjast og tengjast þeim einstaklingum sem greiða gjald fyrir þjónustu.

Röð 66 - Uniform Combined State Securities Law prófið. Þetta próf sameinar röð 63 og 65. Leyfir ráðgjafa að greiða gjald fyrir þjónustu.

Gjöld fyrir ráð í tengslum við umboð

Það er ekki á óvart að fjármálaráðgjafar veita ekki ókeypis þjónustu. Hvernig þeir safna bótum er, að mínu mati, flókið. Áður en við brotum út hvernig ráðgjafar eru greiddir fjárfestar þurfa að skilja að miðlari sölumenn verðbréfaviðskipti fyrir þóknun og skráðir fjárfestingarráðgjafar eða, almennt RIAs, greiða gjald fyrir þjónustu. RIA er oft rangtúlkað til að vera einstaklingur en það er samtökin sjálf. Skráðir fulltrúar vinna fyrir miðlara söluaðila og fulltrúa fjárfestingarráðgjafa vinna fyrir RIA. Ruglaður? Gott, við skulum halda áfram.

Fjárfestingar ökutæki eru í öllum stærðum og stærðum og hver tengist þeim kostnaði sem útgefandi eða styrktaraðili hefur tilnefnt á grundvelli sanngjarnrar ákvörðunar markaðsleyfis og mögulegrar arðs. Íhaldssamt fjárfestingar hafa yfirleitt örlítið lægri gjöld svo að fjárfestar geti fengið réttmætan hlut í hugsanlegri ávöxtun. Án þess að setja fram valmynd af fjárfestingum og meðaltali samsvarandi kostnað, segjum bara að flestir fjárfestingar séu í boði fyrir eigu þína, þó að umboðsmaður viðskipta eða gjald fyrir þjónustureikning.

Verkefni koma út frá skólastjóra þínum. Þeir geta verið " framhleðsla " eða " gjaldþrota söluskuldbinding " og koma út síðar. Fjárfesting getur einnig haft blöndu af þeim tveimur. Þóknun er skipt upp á milli hagsmunaaðila. Stuðningsmaður fjárfestingarinnar fær hlut. Miðlari söluaðili og einnig ráðgjafi fá hlut. Það er eðlilegt að ráðgjafi fái amk 25% af þóknuninni og allt að 90% (90% væri mun minna algengt). Auðvitað geta ráðgjafar verið bæði starfsmenn og einka verktakar. Starfsmenn myndu líklega fá neðri hluta þóknunarsviðsins og hærri endirnir myndu fara til einkaaðila verktaka. Þetta hlutfall væri brúttó og ekki nettó miðað við samsvarandi gjöld og venjulegan tekjuskatt. Dæmi: Fjárfestingurinn keypti fjárfestingu fyrir $ 100.000 með framlög á framlagi 5,75% eða $ 5, 750. Fjárfestarinn er í raun að setja $ 94, 250 til að vinna fyrir reikninginn. ( Þetta er aðeins hugmyndafræðilegt dæmi og felur ekki í sér neina sérstaka fjárfestingu. Álitin sem lýst er í þessu efni eru eingöngu ætlaðar til almennra upplýsinga og er ekki ætlað að veita sértækar fjárfestingarráðgjöf eða ráðleggingar fyrir einstakling. )

Gjöld eru innheimt fyrir ráðgjöf um fjárfestingu / s og einnig þjónustu sem veitt er. Gjöld eru líklega árleg og metin einu sinni á fjórðungi. Meðalfjöldi gjaldreikninga er 1% -2.5%. Að greiða 1,5% greitt ársfjórðungslega myndi fjárfestir gera sér grein fyrir 0,38% breytingu á hverjum ársfjórðungi á meðaltalsreikningi fyrir þann ársfjórðung. Dæmi: Fjárfestingarráðgjafi er framkvæmdastjóri reiknings um ýmsar fjárfestingar fyrir viðskiptavin og greiðir árlegt gjald af 1. 85%. Að meðaltali reikningsjöfnuður fyrir hverja fjórðung ársins var nákvæmlega $ 100.000. Viðskiptavinurinn greiddi gjaldið ársfjórðungslega og nam $ 1, 850 fyrir árið. Einnig er hægt að greiða gjöld fyrir þjónustu sem tengist fjárfestingum þínum, svo sem áætlanagerð, notkun hugbúnaðar sem tengist viðskiptavinum, ráðgjöf á utanaðkomandi reikningi eins og núverandi vinnuáætlun. ( Þetta er aðeins hugmyndafræðilegt dæmi og felur ekki í sér neina sérstaka fjárfestingu. Álitin sem lýst er í þessu efni eru eingöngu ætlaðar til almennra upplýsinga og er ekki ætlað að veita sértækar fjárfestingarráðgjöf eða tilmæli fyrir einstaklinga. ).

Hver er best fyrir mig?

Oft mun spurningin vera, "Hver er best?" Hver hefur sína kosti. Uppskiptir eru venjulega lægri kostnaður við áframhaldandi gjöld. Með tímanum eru þessar valkostir ódýrari fyrir fjárfesta en það þýðir að þú hefur ákveðið að þú sért í langan tíma með þessari fjárfestingu. Til að greiða árlega er minna dýrt í upphafi en með tímanum kostar meira en flestar framlögshlutir sömu fjárfestingar. Hins vegar gefur þessi valkostur meiri sveigjanleika til að breyta fjárfestingum frekar auðveldlega án þess að greiða fyrir þóknun. Ég var spurður spurningin um reikning frá mörgum fyrirtækjum frá samkeppnisfyrirtæki ef árgjaldið "var gott" (samkeppnishæf). Byggt á reikningsstærðinni, myndi ég segja að ráðgjafi sé aðeins að verðlagning á kostnaði og ekki endilega að veita virðisaukandi þjónustu vegna þess að gjaldið er safnað. Það er frábær leið til að missa allir milljónamæringur viðskiptavinur er ekki að veita þjónustu fyrir gjaldið sem innheimt er. Ef þú ert að greiða árgjald þarftu að fá eitthvað meira en bara eignasafn fjárfestinga. Þú ert að borga fyrir eitthvað áþreifanlegt frá þjónustu sjónarhóli - veit hvað þessi munur er.

The Bottom Line

Svo hver er bestur? Það skiptir ekki máli svo lengi sem fjárfestirinn er meðvitaður um hvert gjald og hvernig ef áhrif eigu þeirra. Ef þú heldur að þú sért að borga of mikið skaltu hafa samband við ráðgjafa þína og fáðu þau í smáatriðum útgjöldin fyrir þig. Ef þú ert enn ekki sáttur getur samband við aðra ráðgjafa verið eina leiðin til að ákvarða hvort þú færð það sem þú ert að borga fyrir.

Þetta efni er aðeins til almennra upplýsinga og ekki ætlað að veita sérstakar ráðleggingar eða ráðleggingar fyrir einstaklinga. Viðskiptavinir ættu að íhuga hvort betra væri að greiða fyrir hverja verslun sem gerð var og hver vara og þjónusta sem notuð var. Þar sem þessar þættir geta breyst, ætti viðskiptavinur og ráðgjafar reglulega að endurmeta hvort áframhaldandi notkun eignaverðs gjaldskrár sé áfram viðeigandi við þjónustu við viðskiptavini.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

Dómari Blokkir Samþykkt af Seattle Ride-Share Drivers
Innsýn

Dómari Blokkir Samþykkt af Seattle Ride-Share Drivers

Réttarhaldsfyrirtæki Uber Technologies Inc. og Lyft hlaut lítið sigur í baráttunni sinni í Seattle þegar sambandsdómari stöðvaði siðferðisreglur borgarinnar sem krefjast þess að þeir myndu umbreyta ökumönnum fyrir þjónustu sína inn í starfsmenn. Viðskiptaráð Bandaríkjanna, sem telur Uber og Lyft meðal meðlima sinna,
Lesa Meira
Hvers vegna Colt fór út úr viðskiptum (SWHC, RGR)
Fjárfesta

Hvers vegna Colt fór út úr viðskiptum (SWHC, RGR)

Saga Saga sem Colt hefur. The Connecticut-undirstaða fyrirtæki er frumkvöðull konar í byssu iðnaður. Það er fjölbreytt úrval af byssum og skotvopnum, sem hafa dregið til Ameríku ævintýra í vestri og erlendis. Þeir voru einnig valin vopn sem valin voru fyrir staðbundin löggæslufyrirtæki og byssuáhugamenn.
Lesa Meira