Skattar

ÞAð sem þú þarft að vita um eiginfjár og tekjur

What Does Ron Paul Stand For? On Education, the Federal Reserve, Finance, and Libertarianism (Júní 2019).

Anonim

Mikilvægur þáttur í fjárfestingu er að stjórna því hversu mikið skattur þú skuldar á hagnað þinn. Skattar eru stundum gleymast eða íhuguð eftir það, en hagnaður (fer eftir tegund öryggis og eignarhald) getur haft mikil áhrif á fjárfestingarniðurstöður. Mismunandi gerðir af hagnaði eru skattlagðar á mismunandi gengum. Þetta þarf að taka tillit til þegar fjárfestingar taka ákvarðanir. Eftirfarandi er fljótleg leiðarvísir fyrir mismunandi tegundir af hagnaði og hvað þarf að taka tillit til þegar framtíðar fjárfestingarákvarðanir eru gerðar.

Skattar og hlutabréf

Hagnaður af hlutabréfum er skipt í langtíma og skammtímaviðskipti . Í Bandaríkjunum hlutabréf, langtíma og skammtíma eru aðgreindar með því hvort fjárfestirinn hafi haldið hlutabréfum í meira eða minna en eitt ár. Langtímahagnaður er skattlagður á lægra gengi en skammtímaviðskipti. Þetta er til að veita meiri hvata til að fjárfesta í þeim fyrirtækjum sem byggja efnahagslífið frekar en að reyna að gera hagnað af spákaupmanna á hlutabréfum. Það vekur athygli Warren Buffett heimspeki: að fjárfesta í góðum fyrirtækjum til lengri tíma. Þetta er í mótsögn við hugmyndin að kaupa lager með einföldu von um að selja það til einhvers annars á nokkrum mánuðum (eða jafnvel daga) á hærra verði.

Frá og með 2016 eru skammtímaviðskipti (hagnaður af hlutabréfum sem eru í minna en eitt ár) skattlagðir sem reglulegar tekjutekjur, en langtímafjármagnstekjur voru skattlagðar á ekki meira en 15-20% íbúð. Þetta gæti haft mikil áhrif á hagnaðinn.

Skattar á söluhagnað þarf einnig að vera aðskilinn frá sköttum á arðgreiðslur af fjárfestingum. Arðgreiðslur á hlutabréfum eru úthlutun tekna félagsins. Þessar dreifingar til fjárfesta hafa aðskildar skattaréttar sóttar til þeirra.

Skattar og skuldabréf

Skattar á hagnað af skuldabréfum deildu einhverjum einkennum með birgðir, en einnig margir munur. Ef fjárfestir kaupir skuldabréf á nafnvirði og heldur því fram á gjalddaga, verður engin kaupmáttur á viðskiptunum. Hins vegar, ef fjárfestir selur fyrir gjalddaga og býr til hagnaðar af skuldabréfum, þá er það fjármagnstekjur, annaðhvort skammtíma eða langtíma, það sama og með hlutabréfum.

Mikil munur á skuldabréfum er afsláttarmiða (vaxtagreiðslur) sem greidd eru til eigenda skuldabréfa . Þessir virðast líkar til arðs - bæði eru almennt vitnar í ávöxtunarkröfu af öryggisverði - en vextir skuldabréfa eru skattlagðar mjög mismunandi eftir tegund skuldabréfs. Vaxtagreiðslur á skuldabréfum falla undir bæði ríkisskatt og ríkisskatt.Vaxtagreiðslur á skuldabréfum bandalagsins eru háð skuldum ríkissjóðs en ekki skattlagning.

Sveitarfélaga skuldabréf eru alvöru sigurvegari í skattlagningu leiksins. Vaxtagreiðslur á hæfilegum sveitarfélaga skuldabréfum eru ekki háð neinum sambandsríkjum, ríkjum eða staðbundnum sköttum og eru oft talin "þrefaldur skattfrjáls." Gengi Bandaríkjadals sem fjárfestir fær í vexti af sveitarfélögum er dollara sem hann eða hún getur sett í bankann. Þessi þáttur verður að hafa í huga þegar horft er á ávöxtun á mörkuðum. Markaðurinn aðlagar þessar ávöxtunarkröfu þannig að sveitarfélög skulda almennt lægri ávöxtun en sambærileg skattskyld skuldabréf en stærri skattgreiðslumaður má betur þjóna með því að standa við skattfrjálsa málefni. (Sjá nánari upplýsingar um skattamál vegna þessa fjárfestinga, sjá Af hverju á eftirlaunagreiðslur ekki hægt að greiða á sveitarfélögum skuldabréfum .)

Skattlagning og verðbréfasjóðir

Fjármunir og aðrir sjóðir eiga skilið sérstaka íhugun. Hlutabréf sjóðsins eru þau sömu hvað varðar skammtíma- og langtímahagnað sem hlutabréf og skuldabréf. Arðgreiðslur eða vextir sem fara fram í gegnum er skattlagður, eins og það væri venjulega. Helstu munurinn er með innri hagnaði sjóðsins. Ef sjóðnum dreifir söluhagnaði af undirliggjandi fjárfestingum er hagnaður fjárfestis á hendur sjóðsstjóra . Skattskyldur fjárfesti væri betra en að bíða eftir að fjárfesta ef verðbréfasjóður er að gera hagnaðarsamdreifingu . (Fáðu aðra skattaábendingar um þessar fjárfestingar á Hvenær á að selja gjaldeyrisforða .)

Á móti hagnaður með tapi

Hagnaður er ekki eina áhyggjuefnið; tap á eigin fé þarf einnig að vera reiknað með.

Dæmi - Fjárfestingarhagnaður

Ef fjárfestir gerir slæmt val og tapar $ 2, 000 á lager og síðar á sama ári, fjárfestirinn gerir góða fjárfestingu og fær $ 3, 000, þessir tveir Viðskipti munu að hluta vega upp á móti hver öðrum. Eftir netting tvær viðskiptin munu fjárfestar aðeins standa frammi fyrir sköttum á $ 1, 000 af $ 3, 000 hagnaðinum. Ef tap er hærra en á árinu, getur tapið vegið upp á allt að 3, 000 af skattskyldum tekjum . Eftir heildina af öllum hagnaðinum og $ 3, 000 af tekjum er á móti, ef tap er eftir, geta þau verið færð til að vega upp á móti tekjum næsta árs.

Skammtíma og langtíma hagnaður og tapstuðull hér líka. Þegar vaxtagreiðslur eru afskrifaðar með tapi verða fjárfestar fyrst að vega upp á móti langtímavinstri með langtímatapi áður en þær eru á móti skammtímaviðskiptum. Sjá einnig: Skattgæsla / tap uppskeru .

Skattskyldur eða skattfrjálsur?

Næsta stóra umfjöllun þegar hugsað er um hagnað og fjárfestingarskatt er hvort reikningurinn sé skattskyldur eða skattfrjálsur. Fyrir einstaklinga er besta dæmi um þetta einstaklingsgreiðslureikningur (IRA). Að mestu leyti eru IRAs skattfrjálsar á ævi sinni, svo að þættirnir sem þú þarft að íhuga hér að ofan geta kastað út um gluggann. Á stofnastigi má segja sama fyrir lífeyrissjóðir, sem geta fjárfest skattfrjálsan.

Það getur ekki verið skynsamlegt að eiga viðskipti með IRA þinn, en ef þú sérð ávinning getur þú tekið það án þess að hafa áhyggjur af skattalegum ástæðum. Aðalatriðið frá hér að ofan sem enn er við er með skuldabréf. Skattfrjálsar fjárfestingarreikningar ættu að koma í veg fyrir skattfrjáls verðbréf. Ef þú þarft ekki að borga skatta, hvers vegna ekki að kaupa verðbréfin sem henda hærri ávöxtun?

Hafðu í huga að í flestum tilfellum verða reikningar og fjárfestingar skattskyldar. Þetta kasta aukaspyrnu í fjárfestingarferlið. Eign sem búist er við að fara aftur 10% myndi venjulega líta meira aðlaðandi en einn aftur 8%; Ef 10% ávöxtunin verður skattlagður á 40%, en 8% eignin verður skattlagður í 15%, þá mun 8% arðinn í raun yfirgefa þig með meiri peningum í vasanum eftir allt er sagt og gert.

Neðst á síðunni

Haltu hagnaðarmálum í huga þegar þú tekur fjárfestingarákvarðanir, og ekki bara eftir staðreyndina. Gefðu gaum að gerð fjárfestingarinnar sem þú ert að gera, hversu lengi þú ætlar að halda því og skattaáhrifunum áður en þú fjárfestir. Annast skattaáhrif með því að vera fróður um hvernig og hvar hagnaður þinn kemur frá getur aukið enn meiri árangur í lokin.

Vinsælar Færslur

Áhugaverðar Greinar

IAG vs Air France-KLM: Hvers vegna IAG er fljúga hátt í Evrópu
Fjárfesta

IAG vs Air France-KLM: Hvers vegna IAG er fljúga hátt í Evrópu

Frá 31. desember 2013 til 31. desember 2015, American vöruskipti ADR) fyrir International Consolidated Airlines Group SA (OTC: ICAGY), einnig þekktur sem IAG, jókst verulega frá samkeppni Air France KLM SA (OTC: AFLYY). IAG hlutabréf hækkuðu úr 33 Bandaríkjadali. 55 til 44 $. 75 á hlut á þessum tveimur árum,
Lesa Meira
Fjárfestar þurfa að hætta að missa GoPro. Hér er af hverju
Fjárfesta

Fjárfestar þurfa að hætta að missa GoPro. Hér er af hverju

GoPro, Inc. (Nasdaq: GPRO ) er fjallað oft af kaupmenn sem stutt tækifæri. Helstu ástæður fyrir bearish viðhorf gagnvart hlutabréfum eru há gildi hennar, viðskiptamódel, aukin samkeppni, töfrandi hækkun á verði og hóflega margfeldi sambærilegra hópa. GoPro er einstakt þar sem það er ört vaxandi vélbúnaðarframleiðandi með mikla mat.
Lesa Meira